Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 871 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 039,68 € | 14 039,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 544 € / mois | 40 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 680 € | 3 100 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 775 € | 2 942 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 871 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 871 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 826,97 € | 119 649,19 € | 2 822 173,03 € |
| Année 2 | 50 917,63 € | 117 558,53 € | 2 771 255,40 € |
| Année 3 | 53 097,82 € | 115 378,34 € | 2 718 157,58 € |
| Année 4 | 55 371,37 € | 113 104,79 € | 2 662 786,21 € |
| Année 5 | 57 742,28 € | 110 733,88 € | 2 605 043,93 € |
| Année 6 | 60 214,69 € | 108 261,47 € | 2 544 829,24 € |
| Année 7 | 62 792,93 € | 105 683,23 € | 2 482 036,31 € |
| Année 8 | 65 481,61 € | 102 994,55 € | 2 416 554,70 € |
| Année 9 | 68 285,43 € | 100 190,73 € | 2 348 269,27 € |
| Année 10 | 71 209,26 € | 97 266,90 € | 2 277 060,01 € |
| Année 11 | 74 258,29 € | 94 217,87 € | 2 202 801,72 € |
| Année 12 | 77 437,87 € | 91 038,29 € | 2 125 363,85 € |
| Année 13 | 80 753,62 € | 87 722,54 € | 2 044 610,23 € |
| Année 14 | 84 211,32 € | 84 264,84 € | 1 960 398,91 € |
| Année 15 | 87 817,10 € | 80 659,06 € | 1 872 581,81 € |
| Année 16 | 91 577,23 € | 76 898,93 € | 1 781 004,58 € |
| Année 17 | 95 498,39 € | 72 977,77 € | 1 685 506,19 € |
| Année 18 | 99 587,44 € | 68 888,72 € | 1 585 918,75 € |
| Année 19 | 103 851,58 € | 64 624,58 € | 1 482 067,17 € |
| Année 20 | 108 298,29 € | 60 177,87 € | 1 373 768,88 € |
| Année 21 | 112 935,42 € | 55 540,74 € | 1 260 833,46 € |
| Année 22 | 117 771,10 € | 50 705,06 € | 1 143 062,36 € |
| Année 23 | 122 813,81 € | 45 662,35 € | 1 020 248,55 € |
| Année 24 | 128 072,44 € | 40 403,72 € | 892 176,11 € |
| Année 25 | 133 556,26 € | 34 919,90 € | 758 619,85 € |
| Année 26 | 139 274,88 € | 29 201,28 € | 619 344,97 € |
| Année 27 | 145 238,35 € | 23 237,81 € | 474 106,62 € |
| Année 28 | 151 457,17 € | 17 018,99 € | 322 649,45 € |
| Année 29 | 157 942,25 € | 10 533,91 € | 164 707,20 € |
| Année 30 | 164 707,20 € | 3 771,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 871 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 229 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 775 € (2,5%).