Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 971 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 239,16 € | 21 239,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 361 € / mois | 60 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 680 € | 3 208 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 275 € | 3 045 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 971 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 971 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 329,04 € | 101 540,88 € | 2 817 670,96 € |
| Année 2 | 158 782,48 € | 96 087,44 € | 2 658 888,48 € |
| Année 3 | 164 429,92 € | 90 440,00 € | 2 494 458,56 € |
| Année 4 | 170 278,18 € | 84 591,74 € | 2 324 180,38 € |
| Année 5 | 176 334,46 € | 78 535,46 € | 2 147 845,92 € |
| Année 6 | 182 606,14 € | 72 263,78 € | 1 965 239,78 € |
| Année 7 | 189 100,87 € | 65 769,05 € | 1 776 138,91 € |
| Année 8 | 195 826,62 € | 59 043,30 € | 1 580 312,29 € |
| Année 9 | 202 791,58 € | 52 078,34 € | 1 377 520,71 € |
| Année 10 | 210 004,27 € | 44 865,65 € | 1 167 516,44 € |
| Année 11 | 217 473,46 € | 37 396,46 € | 950 042,98 € |
| Année 12 | 225 208,34 € | 29 661,58 € | 724 834,64 € |
| Année 13 | 233 218,30 € | 21 651,62 € | 491 616,34 € |
| Année 14 | 241 513,17 € | 13 356,75 € | 250 103,17 € |
| Année 15 | 250 103,17 € | 4 766,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 971 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 297 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 237 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 275 € (2,5%).