Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 971 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 537,50 € | 17 537,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 144 € / mois | 50 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 680 € | 3 208 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 275 € | 3 045 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 971 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 971 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 245,34 € | 108 204,66 € | 2 868 754,66 € |
| Année 2 | 106 093,23 € | 104 356,77 € | 2 762 661,43 € |
| Année 3 | 110 085,95 € | 100 364,05 € | 2 652 575,48 € |
| Année 4 | 114 228,92 € | 96 221,08 € | 2 538 346,56 € |
| Année 5 | 118 527,79 € | 91 922,21 € | 2 419 818,77 € |
| Année 6 | 122 988,49 € | 87 461,51 € | 2 296 830,28 € |
| Année 7 | 127 617,00 € | 82 833,00 € | 2 169 213,28 € |
| Année 8 | 132 419,74 € | 78 030,26 € | 2 036 793,54 € |
| Année 9 | 137 403,23 € | 73 046,77 € | 1 899 390,31 € |
| Année 10 | 142 574,25 € | 67 875,75 € | 1 756 816,06 € |
| Année 11 | 147 939,89 € | 62 510,11 € | 1 608 876,17 € |
| Année 12 | 153 507,44 € | 56 942,56 € | 1 455 368,73 € |
| Année 13 | 159 284,54 € | 51 165,46 € | 1 296 084,19 € |
| Année 14 | 165 279,02 € | 45 170,98 € | 1 130 805,17 € |
| Année 15 | 171 499,14 € | 38 950,86 € | 959 306,03 € |
| Année 16 | 177 953,35 € | 32 496,65 € | 781 352,68 € |
| Année 17 | 184 650,43 € | 25 799,57 € | 596 702,25 € |
| Année 18 | 191 599,56 € | 18 850,44 € | 405 102,69 € |
| Année 19 | 198 810,21 € | 11 639,79 € | 206 292,48 € |
| Année 20 | 206 292,48 € | 4 157,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 971 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 652 € pour cette enveloppe de financement.