Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 621 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 817,14 € | 12 817,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 840 € / mois | 36 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 680 € | 2 830 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 525 € | 2 686 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 621 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 621 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 575,24 € | 109 230,44 € | 2 576 424,76 € |
| Année 2 | 46 483,89 € | 107 321,79 € | 2 529 940,87 € |
| Année 3 | 48 474,24 € | 105 331,44 € | 2 481 466,63 € |
| Année 4 | 50 549,79 € | 103 255,89 € | 2 430 916,84 € |
| Année 5 | 52 714,23 € | 101 091,45 € | 2 378 202,61 € |
| Année 6 | 54 971,36 € | 98 834,32 € | 2 323 231,25 € |
| Année 7 | 57 325,13 € | 96 480,55 € | 2 265 906,12 € |
| Année 8 | 59 779,66 € | 94 026,02 € | 2 206 126,46 € |
| Année 9 | 62 339,32 € | 91 466,36 € | 2 143 787,14 € |
| Année 10 | 65 008,58 € | 88 797,10 € | 2 078 778,56 € |
| Année 11 | 67 792,09 € | 86 013,59 € | 2 010 986,47 € |
| Année 12 | 70 694,83 € | 83 110,85 € | 1 940 291,64 € |
| Année 13 | 73 721,85 € | 80 083,83 € | 1 866 569,79 € |
| Année 14 | 76 878,45 € | 76 927,23 € | 1 789 691,34 € |
| Année 15 | 80 170,24 € | 73 635,44 € | 1 709 521,10 € |
| Année 16 | 83 602,96 € | 70 202,72 € | 1 625 918,14 € |
| Année 17 | 87 182,71 € | 66 622,97 € | 1 538 735,43 € |
| Année 18 | 90 915,68 € | 62 890,00 € | 1 447 819,75 € |
| Année 19 | 94 808,50 € | 58 997,18 € | 1 353 011,25 € |
| Année 20 | 98 868,00 € | 54 937,68 € | 1 254 143,25 € |
| Année 21 | 103 101,36 € | 50 704,32 € | 1 151 041,89 € |
| Année 22 | 107 515,93 € | 46 289,75 € | 1 043 525,96 € |
| Année 23 | 112 119,57 € | 41 686,11 € | 931 406,39 € |
| Année 24 | 116 920,29 € | 36 885,39 € | 814 486,10 € |
| Année 25 | 121 926,58 € | 31 879,10 € | 692 559,52 € |
| Année 26 | 127 147,24 € | 26 658,44 € | 565 412,28 € |
| Année 27 | 132 591,44 € | 21 214,24 € | 432 820,84 € |
| Année 28 | 138 268,74 € | 15 536,94 € | 294 552,10 € |
| Année 29 | 144 189,12 € | 9 616,56 € | 150 362,98 € |
| Année 30 | 150 362,98 € | 3 442,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 621 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 452 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.