Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 571 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 572,63 € | 12 572,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 099 € / mois | 35 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 680 € | 2 776 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 275 € | 2 635 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 571 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 571 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 724,89 € | 107 146,67 € | 2 527 275,11 € |
| Année 2 | 45 597,11 € | 105 274,45 € | 2 481 678,00 € |
| Année 3 | 47 549,49 € | 103 322,07 € | 2 434 128,51 € |
| Année 4 | 49 585,47 € | 101 286,09 € | 2 384 543,04 € |
| Année 5 | 51 708,62 € | 99 162,94 € | 2 332 834,42 € |
| Année 6 | 53 922,68 € | 96 948,88 € | 2 278 911,74 € |
| Année 7 | 56 231,53 € | 94 640,03 € | 2 222 680,21 € |
| Année 8 | 58 639,25 € | 92 232,31 € | 2 164 040,96 € |
| Année 9 | 61 150,05 € | 89 721,51 € | 2 102 890,91 € |
| Année 10 | 63 768,38 € | 87 103,18 € | 2 039 122,53 € |
| Année 11 | 66 498,83 € | 84 372,73 € | 1 972 623,70 € |
| Année 12 | 69 346,17 € | 81 525,39 € | 1 903 277,53 € |
| Année 13 | 72 315,43 € | 78 556,13 € | 1 830 962,10 € |
| Année 14 | 75 411,84 € | 75 459,72 € | 1 755 550,26 € |
| Année 15 | 78 640,82 € | 72 230,74 € | 1 676 909,44 € |
| Année 16 | 82 008,08 € | 68 863,48 € | 1 594 901,36 € |
| Année 17 | 85 519,49 € | 65 352,07 € | 1 509 381,87 € |
| Année 18 | 89 181,25 € | 61 690,31 € | 1 420 200,62 € |
| Année 19 | 92 999,83 € | 57 871,73 € | 1 327 200,79 € |
| Année 20 | 96 981,91 € | 53 889,65 € | 1 230 218,88 € |
| Année 21 | 101 134,46 € | 49 737,10 € | 1 129 084,42 € |
| Année 22 | 105 464,85 € | 45 406,71 € | 1 023 619,57 € |
| Année 23 | 109 980,64 € | 40 890,92 € | 913 638,93 € |
| Année 24 | 114 689,79 € | 36 181,77 € | 798 949,14 € |
| Année 25 | 119 600,60 € | 31 270,96 € | 679 348,54 € |
| Année 26 | 124 721,63 € | 26 149,93 € | 554 626,91 € |
| Année 27 | 130 061,98 € | 20 809,58 € | 424 564,93 € |
| Année 28 | 135 630,96 € | 15 240,60 € | 288 933,97 € |
| Année 29 | 141 438,41 € | 9 433,15 € | 147 495,56 € |
| Année 30 | 147 495,56 € | 3 377,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 571 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 257 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 205 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 275 € (2,5%).