Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 571 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 480,80 € | 18 480,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 002 € / mois | 52 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 680 € | 2 776 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 275 € | 2 635 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 571 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 571 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 877,71 € | 89 891,89 € | 2 439 122,29 € |
| Année 2 | 136 677,20 € | 85 092,40 € | 2 302 445,09 € |
| Année 3 | 141 651,35 € | 80 118,25 € | 2 160 793,74 € |
| Année 4 | 146 806,48 € | 74 963,12 € | 2 013 987,26 € |
| Année 5 | 152 149,24 € | 69 620,36 € | 1 861 838,02 € |
| Année 6 | 157 686,48 € | 64 083,12 € | 1 704 151,54 € |
| Année 7 | 163 425,20 € | 58 344,40 € | 1 540 726,34 € |
| Année 8 | 169 372,79 € | 52 396,81 € | 1 371 353,55 € |
| Année 9 | 175 536,81 € | 46 232,79 € | 1 195 816,74 € |
| Année 10 | 181 925,18 € | 39 844,42 € | 1 013 891,56 € |
| Année 11 | 188 546,03 € | 33 223,57 € | 825 345,53 € |
| Année 12 | 195 407,85 € | 26 361,75 € | 629 937,68 € |
| Année 13 | 202 519,40 € | 19 250,20 € | 427 418,28 € |
| Année 14 | 209 889,74 € | 11 879,86 € | 217 528,54 € |
| Année 15 | 217 528,54 € | 4 241,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 571 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.