Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 521 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 437,95 € | 7 437,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 539 € / mois | 21 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 680 € | 1 642 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 025 € | 1 559 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 521 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 521 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 867,58 € | 63 387,82 € | 1 495 132,42 € |
| Année 2 | 26 975,18 € | 62 280,22 € | 1 468 157,24 € |
| Année 3 | 28 130,20 € | 61 125,20 € | 1 440 027,04 € |
| Année 4 | 29 334,67 € | 59 920,73 € | 1 410 692,37 € |
| Année 5 | 30 590,75 € | 58 664,65 € | 1 380 101,62 € |
| Année 6 | 31 900,57 € | 57 354,83 € | 1 348 201,05 € |
| Année 7 | 33 266,48 € | 55 988,92 € | 1 314 934,57 € |
| Année 8 | 34 690,89 € | 54 564,51 € | 1 280 243,68 € |
| Année 9 | 36 176,29 € | 53 079,11 € | 1 244 067,39 € |
| Année 10 | 37 725,28 € | 51 530,12 € | 1 206 342,11 € |
| Année 11 | 39 340,60 € | 49 914,80 € | 1 167 001,51 € |
| Année 12 | 41 025,09 € | 48 230,31 € | 1 125 976,42 € |
| Année 13 | 42 781,69 € | 46 473,71 € | 1 083 194,73 € |
| Année 14 | 44 613,52 € | 44 641,88 € | 1 038 581,21 € |
| Année 15 | 46 523,80 € | 42 731,60 € | 992 057,41 € |
| Année 16 | 48 515,86 € | 40 739,54 € | 943 541,55 € |
| Année 17 | 50 593,20 € | 38 662,20 € | 892 948,35 € |
| Année 18 | 52 759,49 € | 36 495,91 € | 840 188,86 € |
| Année 19 | 55 018,57 € | 34 236,83 € | 785 170,29 € |
| Année 20 | 57 374,35 € | 31 881,05 € | 727 795,94 € |
| Année 21 | 59 830,98 € | 29 424,42 € | 667 964,96 € |
| Année 22 | 62 392,84 € | 26 862,56 € | 605 572,12 € |
| Année 23 | 65 064,38 € | 24 191,02 € | 540 507,74 € |
| Année 24 | 67 850,29 € | 21 405,11 € | 472 657,45 € |
| Année 25 | 70 755,52 € | 18 499,88 € | 401 901,93 € |
| Année 26 | 73 785,11 € | 15 470,29 € | 328 116,82 € |
| Année 27 | 76 944,44 € | 12 310,96 € | 251 172,38 € |
| Année 28 | 80 239,08 € | 9 016,32 € | 170 933,30 € |
| Année 29 | 83 674,74 € | 5 580,66 € | 87 258,56 € |
| Année 30 | 87 258,56 € | 1 997,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 521 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 025 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 251 €.