Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 421 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 948,93 € | 6 948,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 057 € / mois | 19 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 680 € | 1 534 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 525 € | 1 456 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 421 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 421 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 166,83 € | 59 220,33 € | 1 396 833,17 € |
| Année 2 | 25 201,63 € | 58 185,53 € | 1 371 631,54 € |
| Année 3 | 26 280,70 € | 57 106,46 € | 1 345 350,84 € |
| Année 4 | 27 406,00 € | 55 981,16 € | 1 317 944,84 € |
| Année 5 | 28 579,45 € | 54 807,71 € | 1 289 365,39 € |
| Année 6 | 29 803,17 € | 53 583,99 € | 1 259 562,22 € |
| Année 7 | 31 079,29 € | 52 307,87 € | 1 228 482,93 € |
| Année 8 | 32 410,04 € | 50 977,12 € | 1 196 072,89 € |
| Année 9 | 33 797,78 € | 49 589,38 € | 1 162 275,11 € |
| Année 10 | 35 244,94 € | 48 142,22 € | 1 127 030,17 € |
| Année 11 | 36 754,06 € | 46 633,10 € | 1 090 276,11 € |
| Année 12 | 38 327,78 € | 45 059,38 € | 1 051 948,33 € |
| Année 13 | 39 968,92 € | 43 418,24 € | 1 011 979,41 € |
| Année 14 | 41 680,29 € | 41 706,87 € | 970 299,12 € |
| Année 15 | 43 464,98 € | 39 922,18 € | 926 834,14 € |
| Année 16 | 45 326,05 € | 38 061,11 € | 881 508,09 € |
| Année 17 | 47 266,80 € | 36 120,36 € | 834 241,29 € |
| Année 18 | 49 290,70 € | 34 096,46 € | 784 950,59 € |
| Année 19 | 51 401,22 € | 31 985,94 € | 733 549,37 € |
| Année 20 | 53 602,11 € | 29 785,05 € | 679 947,26 € |
| Année 21 | 55 897,26 € | 27 489,90 € | 624 050,00 € |
| Année 22 | 58 290,63 € | 25 096,53 € | 565 759,37 € |
| Année 23 | 60 786,53 € | 22 600,63 € | 504 972,84 € |
| Année 24 | 63 389,31 € | 19 997,85 € | 441 583,53 € |
| Année 25 | 66 103,52 € | 17 283,64 € | 375 480,01 € |
| Année 26 | 68 933,92 € | 14 453,24 € | 306 546,09 € |
| Année 27 | 71 885,55 € | 11 501,61 € | 234 660,54 € |
| Année 28 | 74 963,53 € | 8 423,63 € | 159 697,01 € |
| Année 29 | 78 173,35 € | 5 213,81 € | 81 523,66 € |
| Année 30 | 81 523,66 € | 1 866,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 421 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 525 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 052 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.