Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 321 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 459,92 € | 6 459,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 576 € / mois | 18 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 680 € | 1 426 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 025 € | 1 354 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 321 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 321 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 466,24 € | 55 052,80 € | 1 298 533,76 € |
| Année 2 | 23 428,19 € | 54 090,85 € | 1 275 105,57 € |
| Année 3 | 24 431,35 € | 53 087,69 € | 1 250 674,22 € |
| Année 4 | 25 477,45 € | 52 041,59 € | 1 225 196,77 € |
| Année 5 | 26 568,34 € | 50 950,70 € | 1 198 628,43 € |
| Année 6 | 27 705,94 € | 49 813,10 € | 1 170 922,49 € |
| Année 7 | 28 892,24 € | 48 626,80 € | 1 142 030,25 € |
| Année 8 | 30 129,35 € | 47 389,69 € | 1 111 900,90 € |
| Année 9 | 31 419,46 € | 46 099,58 € | 1 080 481,44 € |
| Année 10 | 32 764,75 € | 44 754,29 € | 1 047 716,69 € |
| Année 11 | 34 167,70 € | 43 351,34 € | 1 013 548,99 € |
| Année 12 | 35 630,69 € | 41 888,35 € | 977 918,30 € |
| Année 13 | 37 156,33 € | 40 362,71 € | 940 761,97 € |
| Année 14 | 38 747,28 € | 38 771,76 € | 902 014,69 € |
| Année 15 | 40 406,36 € | 37 112,68 € | 861 608,33 € |
| Année 16 | 42 136,48 € | 35 382,56 € | 819 471,85 € |
| Année 17 | 43 940,69 € | 33 578,35 € | 775 531,16 € |
| Année 18 | 45 822,14 € | 31 696,90 € | 729 709,02 € |
| Année 19 | 47 784,13 € | 29 734,91 € | 681 924,89 € |
| Année 20 | 49 830,16 € | 27 688,88 € | 632 094,73 € |
| Année 21 | 51 963,79 € | 25 555,25 € | 580 130,94 € |
| Année 22 | 54 188,77 € | 23 330,27 € | 525 942,17 € |
| Année 23 | 56 509,02 € | 21 010,02 € | 469 433,15 € |
| Année 24 | 58 928,63 € | 18 590,41 € | 410 504,52 € |
| Année 25 | 61 451,86 € | 16 067,18 € | 349 052,66 € |
| Année 26 | 64 083,11 € | 13 435,93 € | 284 969,55 € |
| Année 27 | 66 826,98 € | 10 692,06 € | 218 142,57 € |
| Année 28 | 69 688,41 € | 7 830,63 € | 148 454,16 € |
| Année 29 | 72 672,32 € | 4 846,72 € | 75 781,84 € |
| Année 30 | 75 781,84 € | 1 735,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 321 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 457 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.