Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 271 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 215,41 € | 6 215,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 835 € / mois | 17 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 680 € | 1 372 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 775 € | 1 302 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 271 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 271 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 615,87 € | 52 969,05 € | 1 249 384,13 € |
| Année 2 | 22 541,44 € | 52 043,48 € | 1 226 842,69 € |
| Année 3 | 23 506,61 € | 51 078,31 € | 1 203 336,08 € |
| Année 4 | 24 513,10 € | 50 071,82 € | 1 178 822,98 € |
| Année 5 | 25 562,72 € | 49 022,20 € | 1 153 260,26 € |
| Année 6 | 26 657,27 € | 47 927,65 € | 1 126 602,99 € |
| Année 7 | 27 798,66 € | 46 786,26 € | 1 098 804,33 € |
| Année 8 | 28 988,93 € | 45 595,99 € | 1 069 815,40 € |
| Année 9 | 30 230,18 € | 44 354,74 € | 1 039 585,22 € |
| Année 10 | 31 524,59 € | 43 060,33 € | 1 008 060,63 € |
| Année 11 | 32 874,41 € | 41 710,51 € | 975 186,22 € |
| Année 12 | 34 282,05 € | 40 302,87 € | 940 904,17 € |
| Année 13 | 35 749,93 € | 38 834,99 € | 905 154,24 € |
| Année 14 | 37 280,67 € | 37 304,25 € | 867 873,57 € |
| Année 15 | 38 876,95 € | 35 707,97 € | 828 996,62 € |
| Année 16 | 40 541,57 € | 34 043,35 € | 788 455,05 € |
| Année 17 | 42 277,48 € | 32 307,44 € | 746 177,57 € |
| Année 18 | 44 087,73 € | 30 497,19 € | 702 089,84 € |
| Année 19 | 45 975,48 € | 28 609,44 € | 656 114,36 € |
| Année 20 | 47 944,05 € | 26 640,87 € | 608 170,31 € |
| Année 21 | 49 996,94 € | 24 587,98 € | 558 173,37 € |
| Année 22 | 52 137,69 € | 22 447,23 € | 506 035,68 € |
| Année 23 | 54 370,14 € | 20 214,78 € | 451 665,54 € |
| Année 24 | 56 698,15 € | 17 886,77 € | 394 967,39 € |
| Année 25 | 59 125,84 € | 15 459,08 € | 335 841,55 € |
| Année 26 | 61 657,48 € | 12 927,44 € | 274 184,07 € |
| Année 27 | 64 297,54 € | 10 287,38 € | 209 886,53 € |
| Année 28 | 67 050,66 € | 7 534,26 € | 142 835,87 € |
| Année 29 | 69 921,60 € | 4 663,32 € | 72 914,27 € |
| Année 30 | 72 914,27 € | 1 669,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 271 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 252 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 775 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.