Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 271 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 136,17 € | 9 136,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 685 € / mois | 26 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 680 € | 1 372 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 775 € | 1 302 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 271 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 271 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 195,09 € | 44 438,95 € | 1 205 804,91 € |
| Année 2 | 67 567,74 € | 42 066,30 € | 1 138 237,17 € |
| Année 3 | 70 026,75 € | 39 607,29 € | 1 068 210,42 € |
| Année 4 | 72 575,25 € | 37 058,79 € | 995 635,17 € |
| Année 5 | 75 216,51 € | 34 417,53 € | 920 418,66 € |
| Année 6 | 77 953,89 € | 31 680,15 € | 842 464,77 € |
| Année 7 | 80 790,89 € | 28 843,15 € | 761 673,88 € |
| Année 8 | 83 731,14 € | 25 902,90 € | 677 942,74 € |
| Année 9 | 86 778,39 € | 22 855,65 € | 591 164,35 € |
| Année 10 | 89 936,53 € | 19 697,51 € | 501 227,82 € |
| Année 11 | 93 209,64 € | 16 424,40 € | 408 018,18 € |
| Année 12 | 96 601,85 € | 13 032,19 € | 311 416,33 € |
| Année 13 | 100 117,49 € | 9 516,55 € | 211 298,84 € |
| Année 14 | 103 761,10 € | 5 872,94 € | 107 537,74 € |
| Année 15 | 107 537,74 € | 2 096,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 271 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 775 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 252 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.