Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 221 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 776,76 € | 8 776,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 596 € / mois | 25 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 680 € | 1 318 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 525 € | 1 251 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 221 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 221 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 630,35 € | 42 690,77 € | 1 158 369,65 € |
| Année 2 | 64 909,67 € | 40 411,45 € | 1 093 459,98 € |
| Année 3 | 67 271,96 € | 38 049,16 € | 1 026 188,02 € |
| Année 4 | 69 720,20 € | 35 600,92 € | 956 467,82 € |
| Année 5 | 72 257,55 € | 33 063,57 € | 884 210,27 € |
| Année 6 | 74 887,25 € | 30 433,87 € | 809 323,02 € |
| Année 7 | 77 612,63 € | 27 708,49 € | 731 710,39 € |
| Année 8 | 80 437,21 € | 24 883,91 € | 651 273,18 € |
| Année 9 | 83 364,59 € | 21 956,53 € | 567 908,59 € |
| Année 10 | 86 398,51 € | 18 922,61 € | 481 510,08 € |
| Année 11 | 89 542,81 € | 15 778,31 € | 391 967,27 € |
| Année 12 | 92 801,59 € | 12 519,53 € | 299 165,68 € |
| Année 13 | 96 178,94 € | 9 142,18 € | 202 986,74 € |
| Année 14 | 99 679,21 € | 5 641,91 € | 103 307,53 € |
| Année 15 | 103 307,53 € | 2 014,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 221 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 076 €.