Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 221 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 194,76 € | 7 194,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 802 € / mois | 20 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 680 € | 1 318 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 525 € | 1 251 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 221 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 221 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 109,85 € | 44 227,27 € | 1 178 890,15 € |
| Année 2 | 43 685,91 € | 42 651,21 € | 1 135 204,24 € |
| Année 3 | 45 320,94 € | 41 016,18 € | 1 089 883,30 € |
| Année 4 | 47 017,20 € | 39 319,92 € | 1 042 866,10 € |
| Année 5 | 48 776,91 € | 37 560,21 € | 994 089,19 € |
| Année 6 | 50 602,47 € | 35 734,65 € | 943 486,72 € |
| Année 7 | 52 496,39 € | 33 840,73 € | 890 990,33 € |
| Année 8 | 54 461,15 € | 31 875,97 € | 836 529,18 € |
| Année 9 | 56 499,48 € | 29 837,64 € | 780 029,70 € |
| Année 10 | 58 614,10 € | 27 723,02 € | 721 415,60 € |
| Année 11 | 60 807,84 € | 25 529,28 € | 660 607,76 € |
| Année 12 | 63 083,72 € | 23 253,40 € | 597 524,04 € |
| Année 13 | 65 444,74 € | 20 892,38 € | 532 079,30 € |
| Année 14 | 67 894,14 € | 18 442,98 € | 464 185,16 € |
| Année 15 | 70 435,25 € | 15 901,87 € | 393 749,91 € |
| Année 16 | 73 071,41 € | 13 265,71 € | 320 678,50 € |
| Année 17 | 75 806,28 € | 10 530,84 € | 244 872,22 € |
| Année 18 | 78 643,47 € | 7 693,65 € | 166 228,75 € |
| Année 19 | 81 586,87 € | 4 750,25 € | 84 641,88 € |
| Année 20 | 84 641,88 € | 1 696,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 221 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 652 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.