Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 421 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 373,27 € | 8 373,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 374 € / mois | 23 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 680 € | 1 534 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 525 € | 1 456 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 421 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 421 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 007,54 € | 51 471,70 € | 1 371 992,46 € |
| Année 2 | 50 841,77 € | 49 637,47 € | 1 321 150,69 € |
| Année 3 | 52 744,60 € | 47 734,64 € | 1 268 406,09 € |
| Année 4 | 54 718,68 € | 45 760,56 € | 1 213 687,41 € |
| Année 5 | 56 766,67 € | 43 712,57 € | 1 156 920,74 € |
| Année 6 | 58 891,26 € | 41 587,98 € | 1 098 029,48 € |
| Année 7 | 61 095,40 € | 39 383,84 € | 1 036 934,08 € |
| Année 8 | 63 382,02 € | 37 097,22 € | 973 552,06 € |
| Année 9 | 65 754,23 € | 34 725,01 € | 907 797,83 € |
| Année 10 | 68 215,22 € | 32 264,02 € | 839 582,61 € |
| Année 11 | 70 768,31 € | 29 710,93 € | 768 814,30 € |
| Année 12 | 73 416,95 € | 27 062,29 € | 695 397,35 € |
| Année 13 | 76 164,74 € | 24 314,50 € | 619 232,61 € |
| Année 14 | 79 015,36 € | 21 463,88 € | 540 217,25 € |
| Année 15 | 81 972,67 € | 18 506,57 € | 458 244,58 € |
| Année 16 | 85 040,68 € | 15 438,56 € | 373 203,90 € |
| Année 17 | 88 223,50 € | 12 255,74 € | 284 980,40 € |
| Année 18 | 91 525,46 € | 8 953,78 € | 193 454,94 € |
| Année 19 | 94 950,98 € | 5 528,26 € | 98 503,96 € |
| Année 20 | 98 503,96 € | 1 974,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 421 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 924 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 142 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.