Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 421 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 305,80 € | 7 305,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 139 € / mois | 20 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 680 € | 1 534 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 525 € | 1 456 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 421 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 421 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 979,23 € | 52 690,37 € | 1 386 020,77 € |
| Année 2 | 36 313,76 € | 51 355,84 € | 1 349 707,01 € |
| Année 3 | 37 699,18 € | 49 970,42 € | 1 312 007,83 € |
| Année 4 | 39 137,43 € | 48 532,17 € | 1 272 870,40 € |
| Année 5 | 40 630,59 € | 47 039,01 € | 1 232 239,81 € |
| Année 6 | 42 180,68 € | 45 488,92 € | 1 190 059,13 € |
| Année 7 | 43 789,94 € | 43 879,66 € | 1 146 269,19 € |
| Année 8 | 45 460,59 € | 42 209,01 € | 1 100 808,60 € |
| Année 9 | 47 194,93 € | 40 474,67 € | 1 053 613,67 € |
| Année 10 | 48 995,51 € | 38 674,09 € | 1 004 618,16 € |
| Année 11 | 50 864,75 € | 36 804,85 € | 953 753,41 € |
| Année 12 | 52 805,31 € | 34 864,29 € | 900 948,10 € |
| Année 13 | 54 819,91 € | 32 849,69 € | 846 128,19 € |
| Année 14 | 56 911,33 € | 30 758,27 € | 789 216,86 € |
| Année 15 | 59 082,60 € | 28 587,00 € | 730 134,26 € |
| Année 16 | 61 336,66 € | 26 332,94 € | 668 797,60 € |
| Année 17 | 63 676,75 € | 23 992,85 € | 605 120,85 € |
| Année 18 | 66 106,09 € | 21 563,51 € | 539 014,76 € |
| Année 19 | 68 628,13 € | 19 041,47 € | 470 386,63 € |
| Année 20 | 71 246,35 € | 16 423,25 € | 399 140,28 € |
| Année 21 | 73 964,50 € | 13 705,10 € | 325 175,78 € |
| Année 22 | 76 786,37 € | 10 883,23 € | 248 389,41 € |
| Année 23 | 79 715,86 € | 7 953,74 € | 168 673,55 € |
| Année 24 | 82 757,13 € | 4 912,47 € | 85 916,42 € |
| Année 25 | 85 916,42 € | 1 755,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 421 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 874 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 525 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.