Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 371 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 048,74 € | 7 048,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 360 € / mois | 20 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 680 € | 1 480 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 275 € | 1 405 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 371 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 371 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 748,50 € | 50 836,38 € | 1 337 251,50 € |
| Année 2 | 35 036,06 € | 49 548,82 € | 1 302 215,44 € |
| Année 3 | 36 372,75 € | 48 212,13 € | 1 265 842,69 € |
| Année 4 | 37 760,41 € | 46 824,47 € | 1 228 082,28 € |
| Année 5 | 39 201,01 € | 45 383,87 € | 1 188 881,27 € |
| Année 6 | 40 696,57 € | 43 888,31 € | 1 148 184,70 € |
| Année 7 | 42 249,20 € | 42 335,68 € | 1 105 935,50 € |
| Année 8 | 43 861,07 € | 40 723,81 € | 1 062 074,43 € |
| Année 9 | 45 534,42 € | 39 050,46 € | 1 016 540,01 € |
| Année 10 | 47 271,61 € | 37 313,27 € | 969 268,40 € |
| Année 11 | 49 075,12 € | 35 509,76 € | 920 193,28 € |
| Année 12 | 50 947,38 € | 33 637,50 € | 869 245,90 € |
| Année 13 | 52 891,10 € | 31 693,78 € | 816 354,80 € |
| Année 14 | 54 908,96 € | 29 675,92 € | 761 445,84 € |
| Année 15 | 57 003,79 € | 27 581,09 € | 704 442,05 € |
| Année 16 | 59 178,56 € | 25 406,32 € | 645 263,49 € |
| Année 17 | 61 436,29 € | 23 148,59 € | 583 827,20 € |
| Année 18 | 63 780,16 € | 20 804,72 € | 520 047,04 € |
| Année 19 | 66 213,46 € | 18 371,42 € | 453 833,58 € |
| Année 20 | 68 739,60 € | 15 845,28 € | 385 093,98 € |
| Année 21 | 71 362,09 € | 13 222,79 € | 313 731,89 € |
| Année 22 | 74 084,66 € | 10 500,22 € | 239 647,23 € |
| Année 23 | 76 911,08 € | 7 673,80 € | 162 736,15 € |
| Année 24 | 79 845,34 € | 4 739,54 € | 82 890,81 € |
| Année 25 | 82 890,81 € | 1 693,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 371 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 139 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.