Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 571 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 257,15 € | 9 257,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 052 € / mois | 26 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 680 € | 1 696 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 275 € | 1 610 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 571 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 571 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 180,79 € | 56 905,01 € | 1 516 819,21 € |
| Année 2 | 56 208,61 € | 54 877,19 € | 1 460 610,60 € |
| Année 3 | 58 312,34 € | 52 773,46 € | 1 402 298,26 € |
| Année 4 | 60 494,81 € | 50 590,99 € | 1 341 803,45 € |
| Année 5 | 62 758,96 € | 48 326,84 € | 1 279 044,49 € |
| Année 6 | 65 107,85 € | 45 977,95 € | 1 213 936,64 € |
| Année 7 | 67 544,60 € | 43 541,20 € | 1 146 392,04 € |
| Année 8 | 70 072,64 € | 41 013,16 € | 1 076 319,40 € |
| Année 9 | 72 695,24 € | 38 390,56 € | 1 003 624,16 € |
| Année 10 | 75 416,02 € | 35 669,78 € | 928 208,14 € |
| Année 11 | 78 238,59 € | 32 847,21 € | 849 969,55 € |
| Année 12 | 81 166,85 € | 29 918,95 € | 768 802,70 € |
| Année 13 | 84 204,70 € | 26 881,10 € | 684 598,00 € |
| Année 14 | 87 356,23 € | 23 729,57 € | 597 241,77 € |
| Année 15 | 90 625,73 € | 20 460,07 € | 506 616,04 € |
| Année 16 | 94 017,57 € | 17 068,23 € | 412 598,47 € |
| Année 17 | 97 536,37 € | 13 549,43 € | 315 062,10 € |
| Année 18 | 101 186,88 € | 9 898,92 € | 213 875,22 € |
| Année 19 | 104 974,00 € | 6 111,80 € | 108 901,22 € |
| Année 20 | 108 901,22 € | 2 182,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 571 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 157 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 852 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.