Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 077 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 071,88 € | 9 071,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 491 € / mois | 25 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 200 € | 1 163 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 938 € | 1 104 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 077 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 077 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 424,01 € | 34 438,55 € | 1 003 075,99 € |
| Année 2 | 76 917,50 € | 31 945,06 € | 926 158,49 € |
| Année 3 | 79 494,53 € | 29 368,03 € | 846 663,96 € |
| Année 4 | 82 157,87 € | 26 704,69 € | 764 506,09 € |
| Année 5 | 84 910,48 € | 23 952,08 € | 679 595,61 € |
| Année 6 | 87 755,29 € | 21 107,27 € | 591 840,32 € |
| Année 7 | 90 695,44 € | 18 167,12 € | 501 144,88 € |
| Année 8 | 93 734,06 € | 15 128,50 € | 407 410,82 € |
| Année 9 | 96 874,53 € | 11 988,03 € | 310 536,29 € |
| Année 10 | 100 120,17 € | 8 742,39 € | 210 416,12 € |
| Année 11 | 103 474,58 € | 5 387,98 € | 106 941,54 € |
| Année 12 | 106 941,54 € | 1 921,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 077 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 920 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 930 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.