Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 077 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 269,16 € | 5 269,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 967 € / mois | 15 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 200 € | 1 163 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 938 € | 1 104 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 077 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 077 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 325,00 € | 44 904,92 € | 1 059 175,00 € |
| Année 2 | 19 109,65 € | 44 120,27 € | 1 040 065,35 € |
| Année 3 | 19 927,87 € | 43 302,05 € | 1 020 137,48 € |
| Année 4 | 20 781,15 € | 42 448,77 € | 999 356,33 € |
| Année 5 | 21 670,95 € | 41 558,97 € | 977 685,38 € |
| Année 6 | 22 598,87 € | 40 631,05 € | 955 086,51 € |
| Année 7 | 23 566,51 € | 39 663,41 € | 931 520,00 € |
| Année 8 | 24 575,59 € | 38 654,33 € | 906 944,41 € |
| Année 9 | 25 627,84 € | 37 602,08 € | 881 316,57 € |
| Année 10 | 26 725,19 € | 36 504,73 € | 854 591,38 € |
| Année 11 | 27 869,49 € | 35 360,43 € | 826 721,89 € |
| Année 12 | 29 062,81 € | 34 167,11 € | 797 659,08 € |
| Année 13 | 30 307,23 € | 32 922,69 € | 767 351,85 € |
| Année 14 | 31 604,95 € | 31 624,97 € | 735 746,90 € |
| Année 15 | 32 958,21 € | 30 271,71 € | 702 788,69 € |
| Année 16 | 34 369,39 € | 28 860,53 € | 668 419,30 € |
| Année 17 | 35 841,03 € | 27 388,89 € | 632 578,27 € |
| Année 18 | 37 375,69 € | 25 854,23 € | 595 202,58 € |
| Année 19 | 38 976,01 € | 24 253,91 € | 556 226,57 € |
| Année 20 | 40 644,89 € | 22 585,03 € | 515 581,68 € |
| Année 21 | 42 385,21 € | 20 844,71 € | 473 196,47 € |
| Année 22 | 44 200,08 € | 19 029,84 € | 428 996,39 € |
| Année 23 | 46 092,64 € | 17 137,28 € | 382 903,75 € |
| Année 24 | 48 066,25 € | 15 163,67 € | 334 837,50 € |
| Année 25 | 50 124,33 € | 13 105,59 € | 284 713,17 € |
| Année 26 | 52 270,54 € | 10 959,38 € | 232 442,63 € |
| Année 27 | 54 508,69 € | 8 721,23 € | 177 933,94 € |
| Année 28 | 56 842,62 € | 6 387,30 € | 121 091,32 € |
| Année 29 | 59 276,50 € | 3 953,42 € | 61 814,82 € |
| Année 30 | 61 814,82 € | 1 415,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 077 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 107 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 930 € pour cette enveloppe de financement.