Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 127 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 513,67 € | 5 513,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 708 € / mois | 15 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 200 € | 1 217 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 188 € | 1 155 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 127 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 175,38 € | 46 988,66 € | 1 108 324,62 € |
| Année 2 | 19 996,43 € | 46 167,61 € | 1 088 328,19 € |
| Année 3 | 20 852,63 € | 45 311,41 € | 1 067 475,56 € |
| Année 4 | 21 745,50 € | 44 418,54 € | 1 045 730,06 € |
| Année 5 | 22 676,59 € | 43 487,45 € | 1 023 053,47 € |
| Année 6 | 23 647,56 € | 42 516,48 € | 999 405,91 € |
| Année 7 | 24 660,10 € | 41 503,94 € | 974 745,81 € |
| Année 8 | 25 715,99 € | 40 448,05 € | 949 029,82 € |
| Année 9 | 26 817,12 € | 39 346,92 € | 922 212,70 € |
| Année 10 | 27 965,37 € | 38 198,67 € | 894 247,33 € |
| Année 11 | 29 162,75 € | 37 001,29 € | 865 084,58 € |
| Année 12 | 30 411,47 € | 35 752,57 € | 834 673,11 € |
| Année 13 | 31 713,63 € | 34 450,41 € | 802 959,48 € |
| Année 14 | 33 071,55 € | 33 092,49 € | 769 887,93 € |
| Année 15 | 34 487,62 € | 31 676,42 € | 735 400,31 € |
| Année 16 | 35 964,30 € | 30 199,74 € | 699 436,01 € |
| Année 17 | 37 504,22 € | 28 659,82 € | 661 931,79 € |
| Année 18 | 39 110,08 € | 27 053,96 € | 622 821,71 € |
| Année 19 | 40 784,67 € | 25 379,37 € | 582 037,04 € |
| Année 20 | 42 531,01 € | 23 633,03 € | 539 506,03 € |
| Année 21 | 44 352,11 € | 21 811,93 € | 495 153,92 € |
| Année 22 | 46 251,16 € | 19 912,88 € | 448 902,76 € |
| Année 23 | 48 231,55 € | 17 932,49 € | 400 671,21 € |
| Année 24 | 50 296,73 € | 15 867,31 € | 350 374,48 € |
| Année 25 | 52 450,35 € | 13 713,69 € | 297 924,13 € |
| Année 26 | 54 696,17 € | 11 467,87 € | 243 227,96 € |
| Année 27 | 57 038,15 € | 9 125,89 € | 186 189,81 € |
| Année 28 | 59 480,40 € | 6 683,64 € | 126 709,41 € |
| Année 29 | 62 027,22 € | 4 136,82 € | 64 682,19 € |
| Année 30 | 64 682,19 € | 1 480,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 127 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 753 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.