Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 027 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 024,65 € | 5 024,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 226 € / mois | 14 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 200 € | 1 109 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 688 € | 1 053 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 027 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 474,65 € | 42 821,15 € | 1 010 025,35 € |
| Année 2 | 18 222,85 € | 42 072,95 € | 991 802,50 € |
| Année 3 | 19 003,13 € | 41 292,67 € | 972 799,37 € |
| Année 4 | 19 816,82 € | 40 478,98 € | 952 982,55 € |
| Année 5 | 20 665,32 € | 39 630,48 € | 932 317,23 € |
| Année 6 | 21 550,17 € | 38 745,63 € | 910 767,06 € |
| Année 7 | 22 472,92 € | 37 822,88 € | 888 294,14 € |
| Année 8 | 23 435,16 € | 36 860,64 € | 864 858,98 € |
| Année 9 | 24 438,60 € | 35 857,20 € | 840 420,38 € |
| Année 10 | 25 485,04 € | 34 810,76 € | 814 935,34 € |
| Année 11 | 26 576,24 € | 33 719,56 € | 788 359,10 € |
| Année 12 | 27 714,17 € | 32 581,63 € | 760 644,93 € |
| Année 13 | 28 900,83 € | 31 394,97 € | 731 744,10 € |
| Année 14 | 30 138,32 € | 30 157,48 € | 701 605,78 € |
| Année 15 | 31 428,79 € | 28 867,01 € | 670 176,99 € |
| Année 16 | 32 774,50 € | 27 521,30 € | 637 402,49 € |
| Année 17 | 34 177,85 € | 26 117,95 € | 603 224,64 € |
| Année 18 | 35 641,26 € | 24 654,54 € | 567 583,38 € |
| Année 19 | 37 167,35 € | 23 128,45 € | 530 416,03 € |
| Année 20 | 38 758,78 € | 21 537,02 € | 491 657,25 € |
| Année 21 | 40 418,36 € | 19 877,44 € | 451 238,89 € |
| Année 22 | 42 148,98 € | 18 146,82 € | 409 089,91 € |
| Année 23 | 43 953,74 € | 16 342,06 € | 365 136,17 € |
| Année 24 | 45 835,74 € | 14 460,06 € | 319 300,43 € |
| Année 25 | 47 798,34 € | 12 497,46 € | 271 502,09 € |
| Année 26 | 49 844,95 € | 10 450,85 € | 221 657,14 € |
| Année 27 | 51 979,23 € | 8 316,57 € | 169 677,91 € |
| Année 28 | 54 204,88 € | 6 090,92 € | 115 473,03 € |
| Année 29 | 56 525,80 € | 3 770,00 € | 58 947,23 € |
| Année 30 | 58 947,23 € | 1 349,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 027 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 330 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 82 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 688 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.