Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 977 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 780,14 € | 4 780,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 485 € / mois | 13 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 200 € | 1 055 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 438 € | 1 001 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 977 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 977 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 624,28 € | 40 737,40 € | 960 875,72 € |
| Année 2 | 17 336,09 € | 40 025,59 € | 943 539,63 € |
| Année 3 | 18 078,38 € | 39 283,30 € | 925 461,25 € |
| Année 4 | 18 852,46 € | 38 509,22 € | 906 608,79 € |
| Année 5 | 19 659,69 € | 37 701,99 € | 886 949,10 € |
| Année 6 | 20 501,48 € | 36 860,20 € | 866 447,62 € |
| Année 7 | 21 379,31 € | 35 982,37 € | 845 068,31 € |
| Année 8 | 22 294,74 € | 35 066,94 € | 822 773,57 € |
| Année 9 | 23 249,34 € | 34 112,34 € | 799 524,23 € |
| Année 10 | 24 244,84 € | 33 116,84 € | 775 279,39 € |
| Année 11 | 25 282,96 € | 32 078,72 € | 749 996,43 € |
| Année 12 | 26 365,51 € | 30 996,17 € | 723 630,92 € |
| Année 13 | 27 494,45 € | 29 867,23 € | 696 136,47 € |
| Année 14 | 28 671,70 € | 28 689,98 € | 667 464,77 € |
| Année 15 | 29 899,36 € | 27 462,32 € | 637 565,41 € |
| Année 16 | 31 179,59 € | 26 182,09 € | 606 385,82 € |
| Année 17 | 32 514,63 € | 24 847,05 € | 573 871,19 € |
| Année 18 | 33 906,85 € | 23 454,83 € | 539 964,34 € |
| Année 19 | 35 358,66 € | 22 003,02 € | 504 605,68 € |
| Année 20 | 36 872,67 € | 20 489,01 € | 467 733,01 € |
| Année 21 | 38 451,47 € | 18 910,21 € | 429 281,54 € |
| Année 22 | 40 097,91 € | 17 263,77 € | 389 183,63 € |
| Année 23 | 41 814,81 € | 15 546,87 € | 347 368,82 € |
| Année 24 | 43 605,22 € | 13 756,46 € | 303 763,60 € |
| Année 25 | 45 472,32 € | 11 889,36 € | 258 291,28 € |
| Année 26 | 47 419,35 € | 9 942,33 € | 210 871,93 € |
| Année 27 | 49 449,77 € | 7 911,91 € | 161 422,16 € |
| Année 28 | 51 567,11 € | 5 794,57 € | 109 855,05 € |
| Année 29 | 53 775,09 € | 3 586,59 € | 56 079,96 € |
| Année 30 | 56 079,96 € | 1 284,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 977 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 658 €.