Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 977 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 759,94 € | 5 759,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 454 € / mois | 16 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 200 € | 1 055 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 438 € | 1 001 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 977 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 977 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 712,10 € | 35 407,18 € | 943 787,90 € |
| Année 2 | 34 973,87 € | 34 145,41 € | 908 814,03 € |
| Année 3 | 36 282,85 € | 32 836,43 € | 872 531,18 € |
| Année 4 | 37 640,80 € | 31 478,48 € | 834 890,38 € |
| Année 5 | 39 049,58 € | 30 069,70 € | 795 840,80 € |
| Année 6 | 40 511,10 € | 28 608,18 € | 755 329,70 € |
| Année 7 | 42 027,31 € | 27 091,97 € | 713 302,39 € |
| Année 8 | 43 600,26 € | 25 519,02 € | 669 702,13 € |
| Année 9 | 45 232,08 € | 23 887,20 € | 624 470,05 € |
| Année 10 | 46 925,02 € | 22 194,26 € | 577 545,03 € |
| Année 11 | 48 681,26 € | 20 438,02 € | 528 863,77 € |
| Année 12 | 50 503,26 € | 18 616,02 € | 478 360,51 € |
| Année 13 | 52 393,46 € | 16 725,82 € | 425 967,05 € |
| Année 14 | 54 354,38 € | 14 764,90 € | 371 612,67 € |
| Année 15 | 56 388,73 € | 12 730,55 € | 315 223,94 € |
| Année 16 | 58 499,18 € | 10 620,10 € | 256 724,76 € |
| Année 17 | 60 688,63 € | 8 430,65 € | 196 036,13 € |
| Année 18 | 62 960,03 € | 6 159,25 € | 133 076,10 € |
| Année 19 | 65 316,45 € | 3 802,83 € | 67 759,65 € |
| Année 20 | 67 759,65 € | 1 358,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 977 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 730 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 457 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.