Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 877 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 170,68 € | 5 170,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 669 € / mois | 14 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 200 € | 947 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 938 € | 899 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 877 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 263,20 € | 31 784,96 € | 847 236,80 € |
| Année 2 | 31 395,89 € | 30 652,27 € | 815 840,91 € |
| Année 3 | 32 570,95 € | 29 477,21 € | 783 269,96 € |
| Année 4 | 33 789,97 € | 28 258,19 € | 749 479,99 € |
| Année 5 | 35 054,62 € | 26 993,54 € | 714 425,37 € |
| Année 6 | 36 366,63 € | 25 681,53 € | 678 058,74 € |
| Année 7 | 37 727,71 € | 24 320,45 € | 640 331,03 € |
| Année 8 | 39 139,75 € | 22 908,41 € | 601 191,28 € |
| Année 9 | 40 604,67 € | 21 443,49 € | 560 586,61 € |
| Année 10 | 42 124,37 € | 19 923,79 € | 518 462,24 € |
| Année 11 | 43 700,96 € | 18 347,20 € | 474 761,28 € |
| Année 12 | 45 336,56 € | 16 711,60 € | 429 424,72 € |
| Année 13 | 47 033,36 € | 15 014,80 € | 382 391,36 € |
| Année 14 | 48 793,67 € | 13 254,49 € | 333 597,69 € |
| Année 15 | 50 619,91 € | 11 428,25 € | 282 977,78 € |
| Année 16 | 52 514,44 € | 9 533,72 € | 230 463,34 € |
| Année 17 | 54 479,91 € | 7 568,25 € | 175 983,43 € |
| Année 18 | 56 518,92 € | 5 529,24 € | 119 464,51 € |
| Année 19 | 58 634,27 € | 3 413,89 € | 60 830,24 € |
| Année 20 | 60 830,24 € | 1 219,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 877 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 773 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.