Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 827 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 876,06 € | 4 876,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 776 € / mois | 13 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 200 € | 893 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 688 € | 848 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 827 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 827 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 538,88 € | 29 973,84 € | 798 961,12 € |
| Année 2 | 29 606,99 € | 28 905,73 € | 769 354,13 € |
| Année 3 | 30 715,12 € | 27 797,60 € | 738 639,01 € |
| Année 4 | 31 864,70 € | 26 648,02 € | 706 774,31 € |
| Année 5 | 33 057,30 € | 25 455,42 € | 673 717,01 € |
| Année 6 | 34 294,54 € | 24 218,18 € | 639 422,47 € |
| Année 7 | 35 578,08 € | 22 934,64 € | 603 844,39 € |
| Année 8 | 36 909,67 € | 21 603,05 € | 566 934,72 € |
| Année 9 | 38 291,04 € | 20 221,68 € | 528 643,68 € |
| Année 10 | 39 724,20 € | 18 788,52 € | 488 919,48 € |
| Année 11 | 41 210,97 € | 17 301,75 € | 447 708,51 € |
| Année 12 | 42 753,38 € | 15 759,34 € | 404 955,13 € |
| Année 13 | 44 353,49 € | 14 159,23 € | 360 601,64 € |
| Année 14 | 46 013,53 € | 12 499,19 € | 314 588,11 € |
| Année 15 | 47 735,69 € | 10 777,03 € | 266 852,42 € |
| Année 16 | 49 522,29 € | 8 990,43 € | 217 330,13 € |
| Année 17 | 51 375,75 € | 7 136,97 € | 165 954,38 € |
| Année 18 | 53 298,61 € | 5 214,11 € | 112 655,77 € |
| Année 19 | 55 293,41 € | 3 219,31 € | 57 362,36 € |
| Année 20 | 57 362,36 € | 1 149,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 827 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 66 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 688 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.