Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 827 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 046,62 € | 4 046,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 262 € / mois | 11 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 200 € | 893 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 688 € | 848 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 827 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 827 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 073,30 € | 34 486,14 € | 813 426,70 € |
| Année 2 | 14 675,91 € | 33 883,53 € | 798 750,79 € |
| Année 3 | 15 304,27 € | 33 255,17 € | 783 446,52 € |
| Année 4 | 15 959,59 € | 32 599,85 € | 767 486,93 € |
| Année 5 | 16 642,96 € | 31 916,48 € | 750 843,97 € |
| Année 6 | 17 355,55 € | 31 203,89 € | 733 488,42 € |
| Année 7 | 18 098,69 € | 30 460,75 € | 715 389,73 € |
| Année 8 | 18 873,64 € | 29 685,80 € | 696 516,09 € |
| Année 9 | 19 681,80 € | 28 877,64 € | 676 834,29 € |
| Année 10 | 20 524,50 € | 28 034,94 € | 656 309,79 € |
| Année 11 | 21 403,32 € | 27 156,12 € | 634 906,47 € |
| Année 12 | 22 319,77 € | 26 239,67 € | 612 586,70 € |
| Année 13 | 23 275,47 € | 25 283,97 € | 589 311,23 € |
| Année 14 | 24 272,07 € | 24 287,37 € | 565 039,16 € |
| Année 15 | 25 311,34 € | 23 248,10 € | 539 727,82 € |
| Année 16 | 26 395,14 € | 22 164,30 € | 513 332,68 € |
| Année 17 | 27 525,32 € | 21 034,12 € | 485 807,36 € |
| Année 18 | 28 703,91 € | 19 855,53 € | 457 103,45 € |
| Année 19 | 29 932,95 € | 18 626,49 € | 427 170,50 € |
| Année 20 | 31 214,62 € | 17 344,82 € | 395 955,88 € |
| Année 21 | 32 551,16 € | 16 008,28 € | 363 404,72 € |
| Année 22 | 33 944,91 € | 14 614,53 € | 329 459,81 € |
| Année 23 | 35 398,38 € | 13 161,06 € | 294 061,43 € |
| Année 24 | 36 914,06 € | 11 645,38 € | 257 147,37 € |
| Année 25 | 38 494,67 € | 10 064,77 € | 218 652,70 € |
| Année 26 | 40 142,95 € | 8 416,49 € | 178 509,75 € |
| Année 27 | 41 861,78 € | 6 697,66 € | 136 647,97 € |
| Année 28 | 43 654,20 € | 4 905,24 € | 92 993,77 € |
| Année 29 | 45 523,39 € | 3 036,05 € | 47 470,38 € |
| Année 30 | 47 470,38 € | 1 086,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 827 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 562 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.