Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 877 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 291,13 € | 4 291,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 003 € / mois | 12 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 200 € | 947 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 938 € | 899 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 877 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 923,66 € | 36 569,90 € | 862 576,34 € |
| Année 2 | 15 562,67 € | 35 930,89 € | 847 013,67 € |
| Année 3 | 16 229,03 € | 35 264,53 € | 830 784,64 € |
| Année 4 | 16 923,92 € | 34 569,64 € | 813 860,72 € |
| Année 5 | 17 648,57 € | 33 844,99 € | 796 212,15 € |
| Année 6 | 18 404,25 € | 33 089,31 € | 777 807,90 € |
| Année 7 | 19 192,27 € | 32 301,29 € | 758 615,63 € |
| Année 8 | 20 014,06 € | 31 479,50 € | 738 601,57 € |
| Année 9 | 20 871,01 € | 30 622,55 € | 717 730,56 € |
| Année 10 | 21 764,67 € | 29 728,89 € | 695 965,89 € |
| Année 11 | 22 696,59 € | 28 796,97 € | 673 269,30 € |
| Année 12 | 23 668,42 € | 27 825,14 € | 649 600,88 € |
| Année 13 | 24 681,86 € | 26 811,70 € | 624 919,02 € |
| Année 14 | 25 738,67 € | 25 754,89 € | 599 180,35 € |
| Année 15 | 26 840,77 € | 24 652,79 € | 572 339,58 € |
| Année 16 | 27 990,03 € | 23 503,53 € | 544 349,55 € |
| Année 17 | 29 188,52 € | 22 305,04 € | 515 161,03 € |
| Année 18 | 30 438,29 € | 21 055,27 € | 484 722,74 € |
| Année 19 | 31 741,61 € | 19 751,95 € | 452 981,13 € |
| Année 20 | 33 100,75 € | 18 392,81 € | 419 880,38 € |
| Année 21 | 34 518,02 € | 16 975,54 € | 385 362,36 € |
| Année 22 | 35 995,99 € | 15 497,57 € | 349 366,37 € |
| Année 23 | 37 537,30 € | 13 956,26 € | 311 829,07 € |
| Année 24 | 39 144,58 € | 12 348,98 € | 272 684,49 € |
| Année 25 | 40 820,65 € | 10 672,91 € | 231 863,84 € |
| Année 26 | 42 568,54 € | 8 925,02 € | 189 295,30 € |
| Année 27 | 44 391,23 € | 7 102,33 € | 144 904,07 € |
| Année 28 | 46 291,96 € | 5 201,60 € | 98 612,11 € |
| Année 29 | 48 274,10 € | 3 219,46 € | 50 338,01 € |
| Année 30 | 50 338,01 € | 1 152,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 877 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 87 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 938 € (2,5%).