Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 877 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 307,62 € | 6 307,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 114 € / mois | 18 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 200 € | 947 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 938 € | 899 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 877 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 010,71 € | 30 680,73 € | 832 489,29 € |
| Année 2 | 46 648,81 € | 29 042,63 € | 785 840,48 € |
| Année 3 | 48 346,53 € | 27 344,91 € | 737 493,95 € |
| Année 4 | 50 106,00 € | 25 585,44 € | 687 387,95 € |
| Année 5 | 51 929,52 € | 23 761,92 € | 635 458,43 € |
| Année 6 | 53 819,44 € | 21 872,00 € | 581 638,99 € |
| Année 7 | 55 778,09 € | 19 913,35 € | 525 860,90 € |
| Année 8 | 57 808,02 € | 17 883,42 € | 468 052,88 € |
| Année 9 | 59 911,84 € | 15 779,60 € | 408 141,04 € |
| Année 10 | 62 092,24 € | 13 599,20 € | 346 048,80 € |
| Année 11 | 64 351,98 € | 11 339,46 € | 281 696,82 € |
| Année 12 | 66 693,97 € | 8 997,47 € | 215 002,85 € |
| Année 13 | 69 121,17 € | 6 570,27 € | 145 881,68 € |
| Année 14 | 71 636,74 € | 4 054,70 € | 74 244,94 € |
| Année 15 | 74 244,94 € | 1 447,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 877 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 87 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.