Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 977 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 026,44 € | 7 026,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 292 € / mois | 20 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 200 € | 1 055 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 438 € | 1 001 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 977 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 977 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 140,19 € | 34 177,09 € | 927 359,81 € |
| Année 2 | 51 964,97 € | 32 352,31 € | 875 394,84 € |
| Année 3 | 53 856,15 € | 30 461,13 € | 821 538,69 € |
| Année 4 | 55 816,16 € | 28 501,12 € | 765 722,53 € |
| Année 5 | 57 847,45 € | 26 469,83 € | 707 875,08 € |
| Année 6 | 59 952,72 € | 24 364,56 € | 647 922,36 € |
| Année 7 | 62 134,60 € | 22 182,68 € | 585 787,76 € |
| Année 8 | 64 395,89 € | 19 921,39 € | 521 391,87 € |
| Année 9 | 66 739,46 € | 17 577,82 € | 454 652,41 € |
| Année 10 | 69 168,34 € | 15 148,94 € | 385 484,07 € |
| Année 11 | 71 685,60 € | 12 631,68 € | 313 798,47 € |
| Année 12 | 74 294,48 € | 10 022,80 € | 239 503,99 € |
| Année 13 | 76 998,30 € | 7 318,98 € | 162 505,69 € |
| Année 14 | 79 800,50 € | 4 516,78 € | 82 705,19 € |
| Année 15 | 82 705,19 € | 1 612,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 977 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 076 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.