Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 927 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 667,03 € | 6 667,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 203 € / mois | 19 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 200 € | 1 001 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 188 € | 950 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 927 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 927 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 575,46 € | 32 428,90 € | 879 924,54 € |
| Année 2 | 49 306,86 € | 30 697,50 € | 830 617,68 € |
| Année 3 | 51 101,32 € | 28 903,04 € | 779 516,36 € |
| Année 4 | 52 961,07 € | 27 043,29 € | 726 555,29 € |
| Année 5 | 54 888,49 € | 25 115,87 € | 671 666,80 € |
| Année 6 | 56 886,07 € | 23 118,29 € | 614 780,73 € |
| Année 7 | 58 956,34 € | 21 048,02 € | 555 824,39 € |
| Année 8 | 61 101,94 € | 18 902,42 € | 494 722,45 € |
| Année 9 | 63 325,65 € | 16 678,71 € | 431 396,80 € |
| Année 10 | 65 630,28 € | 14 374,08 € | 365 766,52 € |
| Année 11 | 68 018,80 € | 11 985,56 € | 297 747,72 € |
| Année 12 | 70 494,20 € | 9 510,16 € | 227 253,52 € |
| Année 13 | 73 059,75 € | 6 944,61 € | 154 193,77 € |
| Année 14 | 75 718,64 € | 4 285,72 € | 78 475,13 € |
| Année 15 | 78 475,13 € | 1 530,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 927 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 049 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.