Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 827 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 948,22 € | 5 948,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 025 € / mois | 16 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 200 € | 893 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 688 € | 848 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 827 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 827 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 446,11 € | 28 932,53 € | 785 053,89 € |
| Année 2 | 43 990,87 € | 27 387,77 € | 741 063,02 € |
| Année 3 | 45 591,83 € | 25 786,81 € | 695 471,19 € |
| Année 4 | 47 251,07 € | 24 127,57 € | 648 220,12 € |
| Année 5 | 48 970,69 € | 22 407,95 € | 599 249,43 € |
| Année 6 | 50 752,91 € | 20 625,73 € | 548 496,52 € |
| Année 7 | 52 599,98 € | 18 778,66 € | 495 896,54 € |
| Année 8 | 54 514,26 € | 16 864,38 € | 441 382,28 € |
| Année 9 | 56 498,22 € | 14 880,42 € | 384 884,06 € |
| Année 10 | 58 554,37 € | 12 824,27 € | 326 329,69 € |
| Année 11 | 60 685,36 € | 10 693,28 € | 265 644,33 € |
| Année 12 | 62 893,90 € | 8 484,74 € | 202 750,43 € |
| Année 13 | 65 182,82 € | 6 195,82 € | 137 567,61 € |
| Année 14 | 67 555,04 € | 3 823,60 € | 70 012,57 € |
| Année 15 | 70 012,57 € | 1 365,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 827 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 66 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 688 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 82 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 930 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.