Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 827 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 254,44 € | 4 254,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 892 € / mois | 12 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 200 € | 893 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 688 € | 848 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 827 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 827 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 369,76 € | 30 683,52 € | 807 130,24 € |
| Année 2 | 21 146,91 € | 29 906,37 € | 785 983,33 € |
| Année 3 | 21 953,67 € | 29 099,61 € | 764 029,66 € |
| Année 4 | 22 791,23 € | 28 262,05 € | 741 238,43 € |
| Année 5 | 23 660,74 € | 27 392,54 € | 717 577,69 € |
| Année 6 | 24 563,44 € | 26 489,84 € | 693 014,25 € |
| Année 7 | 25 500,56 € | 25 552,72 € | 667 513,69 € |
| Année 8 | 26 473,45 € | 24 579,83 € | 641 040,24 € |
| Année 9 | 27 483,44 € | 23 569,84 € | 613 556,80 € |
| Année 10 | 28 531,96 € | 22 521,32 € | 585 024,84 € |
| Année 11 | 29 620,51 € | 21 432,77 € | 555 404,33 € |
| Année 12 | 30 750,55 € | 20 302,73 € | 524 653,78 € |
| Année 13 | 31 923,76 € | 19 129,52 € | 492 730,02 € |
| Année 14 | 33 141,67 € | 17 911,61 € | 459 588,35 € |
| Année 15 | 34 406,08 € | 16 647,20 € | 425 182,27 € |
| Année 16 | 35 718,71 € | 15 334,57 € | 389 463,56 € |
| Année 17 | 37 081,42 € | 13 971,86 € | 352 382,14 € |
| Année 18 | 38 496,12 € | 12 557,16 € | 313 886,02 € |
| Année 19 | 39 964,83 € | 11 088,45 € | 273 921,19 € |
| Année 20 | 41 489,53 € | 9 563,75 € | 232 431,66 € |
| Année 21 | 43 072,40 € | 7 980,88 € | 189 359,26 € |
| Année 22 | 44 715,66 € | 6 337,62 € | 144 643,60 € |
| Année 23 | 46 421,62 € | 4 631,66 € | 98 221,98 € |
| Année 24 | 48 192,66 € | 2 860,62 € | 50 029,32 € |
| Année 25 | 50 029,32 € | 1 022,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 827 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 66 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 688 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.