Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 877 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 511,50 € | 4 511,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 671 € / mois | 12 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 200 € | 947 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 938 € | 899 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 877 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 600,49 € | 32 537,51 € | 855 899,51 € |
| Année 2 | 22 424,56 € | 31 713,44 € | 833 474,95 € |
| Année 3 | 23 280,12 € | 30 857,88 € | 810 194,83 € |
| Année 4 | 24 168,27 € | 29 969,73 € | 786 026,56 € |
| Année 5 | 25 090,33 € | 29 047,67 € | 760 936,23 € |
| Année 6 | 26 047,55 € | 28 090,45 € | 734 888,68 € |
| Année 7 | 27 041,29 € | 27 096,71 € | 707 847,39 € |
| Année 8 | 28 072,96 € | 26 065,04 € | 679 774,43 € |
| Année 9 | 29 143,98 € | 24 994,02 € | 650 630,45 € |
| Année 10 | 30 255,85 € | 23 882,15 € | 620 374,60 € |
| Année 11 | 31 410,17 € | 22 727,83 € | 588 964,43 € |
| Année 12 | 32 608,50 € | 21 529,50 € | 556 355,93 € |
| Année 13 | 33 852,57 € | 20 285,43 € | 522 503,36 € |
| Année 14 | 35 144,09 € | 18 993,91 € | 487 359,27 € |
| Année 15 | 36 484,87 € | 17 653,13 € | 450 874,40 € |
| Année 16 | 37 876,81 € | 16 261,19 € | 412 997,59 € |
| Année 17 | 39 321,85 € | 14 816,15 € | 373 675,74 € |
| Année 18 | 40 822,05 € | 13 315,95 € | 332 853,69 € |
| Année 19 | 42 379,45 € | 11 758,55 € | 290 474,24 € |
| Année 20 | 43 996,29 € | 10 141,71 € | 246 477,95 € |
| Année 21 | 45 674,82 € | 8 463,18 € | 200 803,13 € |
| Année 22 | 47 417,37 € | 6 720,63 € | 153 385,76 € |
| Année 23 | 49 226,39 € | 4 911,61 € | 104 159,37 € |
| Année 24 | 51 104,45 € | 3 033,55 € | 53 054,92 € |
| Année 25 | 53 054,92 € | 1 083,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 877 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 890 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 530 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.