Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 027 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 054,56 € | 6 054,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 347 € / mois | 17 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 200 € | 1 109 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 688 € | 1 053 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 027 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 436,45 € | 37 218,27 € | 992 063,55 € |
| Année 2 | 36 762,73 € | 35 891,99 € | 955 300,82 € |
| Année 3 | 38 138,65 € | 34 516,07 € | 917 162,17 € |
| Année 4 | 39 566,06 € | 33 088,66 € | 877 596,11 € |
| Année 5 | 41 046,92 € | 31 607,80 € | 836 549,19 € |
| Année 6 | 42 583,18 € | 30 071,54 € | 793 966,01 € |
| Année 7 | 44 176,94 € | 28 477,78 € | 749 789,07 € |
| Année 8 | 45 830,34 € | 26 824,38 € | 703 958,73 € |
| Année 9 | 47 545,65 € | 25 109,07 € | 656 413,08 € |
| Année 10 | 49 325,16 € | 23 329,56 € | 607 087,92 € |
| Année 11 | 51 171,25 € | 21 483,47 € | 555 916,67 € |
| Année 12 | 53 086,46 € | 19 568,26 € | 502 830,21 € |
| Année 13 | 55 073,33 € | 17 581,39 € | 447 756,88 € |
| Année 14 | 57 134,54 € | 15 520,18 € | 390 622,34 € |
| Année 15 | 59 272,92 € | 13 381,80 € | 331 349,42 € |
| Année 16 | 61 491,32 € | 11 163,40 € | 269 858,10 € |
| Année 17 | 63 792,78 € | 8 861,94 € | 206 065,32 € |
| Année 18 | 66 180,36 € | 6 474,36 € | 139 884,96 € |
| Année 19 | 68 657,29 € | 3 997,43 € | 71 227,67 € |
| Année 20 | 71 227,67 € | 1 427,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 027 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.