Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 177 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 758,18 € | 5 758,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 449 € / mois | 16 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 200 € | 1 271 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 438 € | 1 206 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 177 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 177 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 025,75 € | 49 072,41 € | 1 157 474,25 € |
| Année 2 | 20 883,19 € | 48 214,97 € | 1 136 591,06 € |
| Année 3 | 21 777,37 € | 47 320,79 € | 1 114 813,69 € |
| Année 4 | 22 709,84 € | 46 388,32 € | 1 092 103,85 € |
| Année 5 | 23 682,23 € | 45 415,93 € | 1 068 421,62 € |
| Année 6 | 24 696,24 € | 44 401,92 € | 1 043 725,38 € |
| Année 7 | 25 753,69 € | 43 344,47 € | 1 017 971,69 € |
| Année 8 | 26 856,43 € | 42 241,73 € | 991 115,26 € |
| Année 9 | 28 006,38 € | 41 091,78 € | 963 108,88 € |
| Année 10 | 29 205,54 € | 39 892,62 € | 933 903,34 € |
| Année 11 | 30 456,07 € | 38 642,09 € | 903 447,27 € |
| Année 12 | 31 760,12 € | 37 338,04 € | 871 687,15 € |
| Année 13 | 33 120,04 € | 35 978,12 € | 838 567,11 € |
| Année 14 | 34 538,17 € | 34 559,99 € | 804 028,94 € |
| Année 15 | 36 017,02 € | 33 081,14 € | 768 011,92 € |
| Année 16 | 37 559,20 € | 31 538,96 € | 730 452,72 € |
| Année 17 | 39 167,42 € | 29 930,74 € | 691 285,30 € |
| Année 18 | 40 844,47 € | 28 253,69 € | 650 440,83 € |
| Année 19 | 42 593,36 € | 26 504,80 € | 607 847,47 € |
| Année 20 | 44 417,13 € | 24 681,03 € | 563 430,34 € |
| Année 21 | 46 318,97 € | 22 779,19 € | 517 111,37 € |
| Année 22 | 48 302,27 € | 20 795,89 € | 468 809,10 € |
| Année 23 | 50 370,48 € | 18 727,68 € | 418 438,62 € |
| Année 24 | 52 527,21 € | 16 570,95 € | 365 911,41 € |
| Année 25 | 54 776,34 € | 14 321,82 € | 311 135,07 € |
| Année 26 | 57 121,76 € | 11 976,40 € | 254 013,31 € |
| Année 27 | 59 567,60 € | 9 530,56 € | 194 445,71 € |
| Année 28 | 62 118,17 € | 6 979,99 € | 132 327,54 € |
| Année 29 | 64 777,94 € | 4 320,22 € | 67 549,60 € |
| Année 30 | 67 549,60 € | 1 546,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 177 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 94 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 452 €.