Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 177 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 938,44 € | 6 938,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 026 € / mois | 19 824 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 200 € | 1 271 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 438 € | 1 206 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 177 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 177 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 609,67 € | 42 651,61 € | 1 136 890,33 € |
| Année 2 | 42 129,59 € | 41 131,69 € | 1 094 760,74 € |
| Année 3 | 43 706,37 € | 39 554,91 € | 1 051 054,37 € |
| Année 4 | 45 342,17 € | 37 919,11 € | 1 005 712,20 € |
| Année 5 | 47 039,20 € | 36 222,08 € | 958 673,00 € |
| Année 6 | 48 799,75 € | 34 461,53 € | 909 873,25 € |
| Année 7 | 50 626,17 € | 32 635,11 € | 859 247,08 € |
| Année 8 | 52 520,97 € | 30 740,31 € | 806 726,11 € |
| Année 9 | 54 486,67 € | 28 774,61 € | 752 239,44 € |
| Année 10 | 56 525,95 € | 26 735,33 € | 695 713,49 € |
| Année 11 | 58 641,54 € | 24 619,74 € | 637 071,95 € |
| Année 12 | 60 836,34 € | 22 424,94 € | 576 235,61 € |
| Année 13 | 63 113,25 € | 20 148,03 € | 513 122,36 € |
| Année 14 | 65 475,40 € | 17 785,88 € | 447 646,96 € |
| Année 15 | 67 925,95 € | 15 335,33 € | 379 721,01 € |
| Année 16 | 70 468,23 € | 12 793,05 € | 309 252,78 € |
| Année 17 | 73 105,64 € | 10 155,64 € | 236 147,14 € |
| Année 18 | 75 841,80 € | 7 419,48 € | 160 305,34 € |
| Année 19 | 78 680,33 € | 4 580,95 € | 81 625,01 € |
| Année 20 | 81 625,01 € | 1 636,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 177 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 130 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.