Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 277 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 527,69 € | 7 527,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 811 € / mois | 21 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 200 € | 1 379 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 938 € | 1 309 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 277 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 277 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 058,48 € | 46 273,80 € | 1 233 441,52 € |
| Année 2 | 45 707,46 € | 44 624,82 € | 1 187 734,06 € |
| Année 3 | 47 418,14 € | 42 914,14 € | 1 140 315,92 € |
| Année 4 | 49 192,88 € | 41 139,40 € | 1 091 123,04 € |
| Année 5 | 51 034,02 € | 39 298,26 € | 1 040 089,02 € |
| Année 6 | 52 944,07 € | 37 388,21 € | 987 144,95 € |
| Année 7 | 54 925,63 € | 35 406,65 € | 932 219,32 € |
| Année 8 | 56 981,31 € | 33 350,97 € | 875 238,01 € |
| Année 9 | 59 113,96 € | 31 218,32 € | 816 124,05 € |
| Année 10 | 61 326,43 € | 29 005,85 € | 754 797,62 € |
| Année 11 | 63 621,69 € | 26 710,59 € | 691 175,93 € |
| Année 12 | 66 002,86 € | 24 329,42 € | 625 173,07 € |
| Année 13 | 68 473,16 € | 21 859,12 € | 556 699,91 € |
| Année 14 | 71 035,92 € | 19 296,36 € | 485 663,99 € |
| Année 15 | 73 694,58 € | 16 637,70 € | 411 969,41 € |
| Année 16 | 76 452,76 € | 13 879,52 € | 335 516,65 € |
| Année 17 | 79 314,14 € | 11 018,14 € | 256 202,51 € |
| Année 18 | 82 282,66 € | 8 049,62 € | 173 919,85 € |
| Année 19 | 85 362,25 € | 4 970,03 € | 88 557,60 € |
| Année 20 | 88 557,60 € | 1 775,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 277 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.