Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 277 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 568,03 € | 6 568,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 903 € / mois | 18 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 200 € | 1 379 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 938 € | 1 309 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 277 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 277 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 446,95 € | 47 369,41 € | 1 246 053,05 € |
| Année 2 | 32 646,69 € | 46 169,67 € | 1 213 406,36 € |
| Année 3 | 33 892,21 € | 44 924,15 € | 1 179 514,15 € |
| Année 4 | 35 185,23 € | 43 631,13 € | 1 144 328,92 € |
| Année 5 | 36 527,60 € | 42 288,76 € | 1 107 801,32 € |
| Année 6 | 37 921,17 € | 40 895,19 € | 1 069 880,15 € |
| Année 7 | 39 367,91 € | 39 448,45 € | 1 030 512,24 € |
| Année 8 | 40 869,84 € | 37 946,52 € | 989 642,40 € |
| Année 9 | 42 429,08 € | 36 387,28 € | 947 213,32 € |
| Année 10 | 44 047,82 € | 34 768,54 € | 903 165,50 € |
| Année 11 | 45 728,29 € | 33 088,07 € | 857 437,21 € |
| Année 12 | 47 472,89 € | 31 343,47 € | 809 964,32 € |
| Année 13 | 49 284,04 € | 29 532,32 € | 760 680,28 € |
| Année 14 | 51 164,30 € | 27 652,06 € | 709 515,98 € |
| Année 15 | 53 116,27 € | 25 700,09 € | 656 399,71 € |
| Année 16 | 55 142,72 € | 23 673,64 € | 601 256,99 € |
| Année 17 | 57 246,48 € | 21 569,88 € | 544 010,51 € |
| Année 18 | 59 430,53 € | 19 385,83 € | 484 579,98 € |
| Année 19 | 61 697,88 € | 17 118,48 € | 422 882,10 € |
| Année 20 | 64 051,72 € | 14 764,64 € | 358 830,38 € |
| Année 21 | 66 495,39 € | 12 320,97 € | 292 334,99 € |
| Année 22 | 69 032,27 € | 9 784,09 € | 223 302,72 € |
| Année 23 | 71 665,94 € | 7 150,42 € | 151 636,78 € |
| Année 24 | 74 400,10 € | 4 416,26 € | 77 236,68 € |
| Année 25 | 77 236,68 € | 1 577,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 277 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 766 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.