Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 227 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 310,96 € | 6 310,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 124 € / mois | 18 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 200 € | 1 325 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 688 € | 1 258 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 227 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 227 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 216,10 € | 45 515,42 € | 1 197 283,90 € |
| Année 2 | 31 368,88 € | 44 362,64 € | 1 165 915,02 € |
| Année 3 | 32 565,66 € | 43 165,86 € | 1 133 349,36 € |
| Année 4 | 33 808,07 € | 41 923,45 € | 1 099 541,29 € |
| Année 5 | 35 097,90 € | 40 633,62 € | 1 064 443,39 € |
| Année 6 | 36 436,91 € | 39 294,61 € | 1 028 006,48 € |
| Année 7 | 37 827,04 € | 37 904,48 € | 990 179,44 € |
| Année 8 | 39 270,18 € | 36 461,34 € | 950 909,26 € |
| Année 9 | 40 768,38 € | 34 963,14 € | 910 140,88 € |
| Année 10 | 42 323,75 € | 33 407,77 € | 867 817,13 € |
| Année 11 | 43 938,47 € | 31 793,05 € | 823 878,66 € |
| Année 12 | 45 614,80 € | 30 116,72 € | 778 263,86 € |
| Année 13 | 47 355,05 € | 28 376,47 € | 730 908,81 € |
| Année 14 | 49 161,69 € | 26 569,83 € | 681 747,12 € |
| Année 15 | 51 037,27 € | 24 694,25 € | 630 709,85 € |
| Année 16 | 52 984,41 € | 22 747,11 € | 577 725,44 € |
| Année 17 | 55 005,84 € | 20 725,68 € | 522 719,60 € |
| Année 18 | 57 104,35 € | 18 627,17 € | 465 615,25 € |
| Année 19 | 59 282,99 € | 16 448,53 € | 406 332,26 € |
| Année 20 | 61 544,72 € | 14 186,80 € | 344 787,54 € |
| Année 21 | 63 892,72 € | 11 838,80 € | 280 894,82 € |
| Année 22 | 66 330,30 € | 9 401,22 € | 214 564,52 € |
| Année 23 | 68 860,88 € | 6 870,64 € | 145 703,64 € |
| Année 24 | 71 488,03 € | 4 243,49 € | 74 215,61 € |
| Année 25 | 74 215,61 € | 1 516,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 227 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 122 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 031 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 98 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 688 € (2,5%).