Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 227 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 002,69 € | 6 002,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 190 € / mois | 17 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 200 € | 1 325 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 688 € | 1 258 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 227 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 227 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 876,10 € | 51 156,18 € | 1 206 623,90 € |
| Année 2 | 21 769,97 € | 50 262,31 € | 1 184 853,93 € |
| Année 3 | 22 702,11 € | 49 330,17 € | 1 162 151,82 € |
| Année 4 | 23 674,18 € | 48 358,10 € | 1 138 477,64 € |
| Année 5 | 24 687,86 € | 47 344,42 € | 1 113 789,78 € |
| Année 6 | 25 744,95 € | 46 287,33 € | 1 088 044,83 € |
| Année 7 | 26 847,30 € | 45 184,98 € | 1 061 197,53 € |
| Année 8 | 27 996,85 € | 44 035,43 € | 1 033 200,68 € |
| Année 9 | 29 195,58 € | 42 836,70 € | 1 004 005,10 € |
| Année 10 | 30 445,69 € | 41 586,59 € | 973 559,41 € |
| Année 11 | 31 749,36 € | 40 282,92 € | 941 810,05 € |
| Année 12 | 33 108,77 € | 38 923,51 € | 908 701,28 € |
| Année 13 | 34 526,41 € | 37 505,87 € | 874 174,87 € |
| Année 14 | 36 004,78 € | 36 027,50 € | 838 170,09 € |
| Année 15 | 37 546,43 € | 34 485,85 € | 800 623,66 € |
| Année 16 | 39 154,12 € | 32 878,16 € | 761 469,54 € |
| Année 17 | 40 830,59 € | 31 201,69 € | 720 638,95 € |
| Année 18 | 42 578,91 € | 29 453,37 € | 678 060,04 € |
| Année 19 | 44 402,02 € | 27 630,26 € | 633 658,02 € |
| Année 20 | 46 303,23 € | 25 729,05 € | 587 354,79 € |
| Année 21 | 48 285,86 € | 23 746,42 € | 539 068,93 € |
| Année 22 | 50 353,35 € | 21 678,93 € | 488 715,58 € |
| Année 23 | 52 509,38 € | 19 522,90 € | 436 206,20 € |
| Année 24 | 54 757,72 € | 17 274,56 € | 381 448,48 € |
| Année 25 | 57 102,34 € | 14 929,94 € | 324 346,14 € |
| Année 26 | 59 547,35 € | 12 484,93 € | 264 798,79 € |
| Année 27 | 62 097,05 € | 9 935,23 € | 202 701,74 € |
| Année 28 | 64 755,92 € | 7 276,36 € | 137 945,82 € |
| Année 29 | 67 528,65 € | 4 503,63 € | 70 417,17 € |
| Année 30 | 70 417,17 € | 1 612,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 227 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 151 €.