Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 327 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 491,70 € | 6 491,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 672 € / mois | 18 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 200 € | 1 433 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 188 € | 1 360 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 327 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 576,72 € | 55 323,68 € | 1 304 923,28 € |
| Année 2 | 23 543,40 € | 54 357,00 € | 1 281 379,88 € |
| Année 3 | 24 551,49 € | 53 348,91 € | 1 256 828,39 € |
| Année 4 | 25 602,73 € | 52 297,67 € | 1 231 225,66 € |
| Année 5 | 26 698,98 € | 51 201,42 € | 1 204 526,68 € |
| Année 6 | 27 842,20 € | 50 058,20 € | 1 176 684,48 € |
| Année 7 | 29 034,33 € | 48 866,07 € | 1 147 650,15 € |
| Année 8 | 30 277,51 € | 47 622,89 € | 1 117 372,64 € |
| Année 9 | 31 573,95 € | 46 326,45 € | 1 085 798,69 € |
| Année 10 | 32 925,86 € | 44 974,54 € | 1 052 872,83 € |
| Année 11 | 34 335,70 € | 43 564,70 € | 1 018 537,13 € |
| Année 12 | 35 805,88 € | 42 094,52 € | 982 731,25 € |
| Année 13 | 37 339,02 € | 40 561,38 € | 945 392,23 € |
| Année 14 | 38 937,81 € | 38 962,59 € | 906 454,42 € |
| Année 15 | 40 605,05 € | 37 295,35 € | 865 849,37 € |
| Année 16 | 42 343,67 € | 35 556,73 € | 823 505,70 € |
| Année 17 | 44 156,74 € | 33 743,66 € | 779 348,96 € |
| Année 18 | 46 047,44 € | 31 852,96 € | 733 301,52 € |
| Année 19 | 48 019,11 € | 29 881,29 € | 685 282,41 € |
| Année 20 | 50 075,19 € | 27 825,21 € | 635 207,22 € |
| Année 21 | 52 219,32 € | 25 681,08 € | 582 987,90 € |
| Année 22 | 54 455,24 € | 23 445,16 € | 528 532,66 € |
| Année 23 | 56 786,91 € | 21 113,49 € | 471 745,75 € |
| Année 24 | 59 218,40 € | 18 682,00 € | 412 527,35 € |
| Année 25 | 61 754,01 € | 16 146,39 € | 350 773,34 € |
| Année 26 | 64 398,20 € | 13 502,20 € | 286 375,14 € |
| Année 27 | 67 155,62 € | 10 744,78 € | 219 219,52 € |
| Année 28 | 70 031,07 € | 7 869,33 € | 149 188,45 € |
| Année 29 | 73 029,66 € | 4 870,74 € | 76 158,79 € |
| Année 30 | 76 158,79 € | 1 743,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 327 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 930 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.