Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 327 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 542,30 € | 9 542,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 916 € / mois | 27 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 200 € | 1 433 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 188 € | 1 360 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 327 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 093,18 € | 46 414,42 € | 1 259 406,82 € |
| Année 2 | 70 571,32 € | 43 936,28 € | 1 188 835,50 € |
| Année 3 | 73 139,64 € | 41 367,96 € | 1 115 695,86 € |
| Année 4 | 75 801,44 € | 38 706,16 € | 1 039 894,42 € |
| Année 5 | 78 560,11 € | 35 947,49 € | 961 334,31 € |
| Année 6 | 81 419,14 € | 33 088,46 € | 879 915,17 € |
| Année 7 | 84 382,28 € | 30 125,32 € | 795 532,89 € |
| Année 8 | 87 453,23 € | 27 054,37 € | 708 079,66 € |
| Année 9 | 90 635,93 € | 23 871,67 € | 617 443,73 € |
| Année 10 | 93 934,47 € | 20 573,13 € | 523 509,26 € |
| Année 11 | 97 353,08 € | 17 154,52 € | 426 156,18 € |
| Année 12 | 100 896,06 € | 13 611,54 € | 325 260,12 € |
| Année 13 | 104 567,99 € | 9 939,61 € | 220 692,13 € |
| Année 14 | 108 373,57 € | 6 134,03 € | 112 318,56 € |
| Année 15 | 112 318,56 € | 2 189,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 327 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 132 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.