Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 377 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 901,71 € | 9 901,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 005 € / mois | 28 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 200 € | 1 487 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 438 € | 1 411 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 377 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 657,93 € | 48 162,59 € | 1 306 842,07 € |
| Année 2 | 73 229,38 € | 45 591,14 € | 1 233 612,69 € |
| Année 3 | 75 894,44 € | 42 926,08 € | 1 157 718,25 € |
| Année 4 | 78 656,50 € | 40 164,02 € | 1 079 061,75 € |
| Année 5 | 81 519,08 € | 37 301,44 € | 997 542,67 € |
| Année 6 | 84 485,83 € | 34 334,69 € | 913 056,84 € |
| Année 7 | 87 560,55 € | 31 259,97 € | 825 496,29 € |
| Année 8 | 90 747,16 € | 28 073,36 € | 734 749,13 € |
| Année 9 | 94 049,75 € | 24 770,77 € | 640 699,38 € |
| Année 10 | 97 472,52 € | 21 348,00 € | 543 226,86 € |
| Année 11 | 101 019,87 € | 17 800,65 € | 442 206,99 € |
| Année 12 | 104 696,33 € | 14 124,19 € | 337 510,66 € |
| Année 13 | 108 506,55 € | 10 313,97 € | 229 004,11 € |
| Année 14 | 112 455,49 € | 6 365,03 € | 116 548,62 € |
| Année 15 | 116 548,62 € | 2 272,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 377 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 291 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.