Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 277 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 182,89 € | 9 182,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 827 € / mois | 26 237 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 200 € | 1 379 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 938 € | 1 309 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 277 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 277 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 528,45 € | 44 666,23 € | 1 211 971,55 € |
| Année 2 | 67 913,24 € | 42 281,44 € | 1 144 058,31 € |
| Année 3 | 70 384,83 € | 39 809,85 € | 1 073 673,48 € |
| Année 4 | 72 946,35 € | 37 248,33 € | 1 000 727,13 € |
| Année 5 | 75 601,13 € | 34 593,55 € | 925 126,00 € |
| Année 6 | 78 352,49 € | 31 842,19 € | 846 773,51 € |
| Année 7 | 81 204,00 € | 28 990,68 € | 765 569,51 € |
| Année 8 | 84 159,30 € | 26 035,38 € | 681 410,21 € |
| Année 9 | 87 222,14 € | 22 972,54 € | 594 188,07 € |
| Année 10 | 90 396,43 € | 19 798,25 € | 503 791,64 € |
| Année 11 | 93 686,25 € | 16 508,43 € | 410 105,39 € |
| Année 12 | 97 095,81 € | 13 098,87 € | 313 009,58 € |
| Année 13 | 100 629,45 € | 9 565,23 € | 212 380,13 € |
| Année 14 | 104 291,68 € | 5 903,00 € | 108 088,45 € |
| Année 15 | 108 088,45 € | 2 107,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 277 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.