Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 227 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 823,49 € | 8 823,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 738 € / mois | 25 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 200 € | 1 325 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 688 € | 1 258 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 227 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 227 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 963,86 € | 42 918,02 € | 1 164 536,14 € |
| Année 2 | 65 255,31 € | 40 626,57 € | 1 099 280,83 € |
| Année 3 | 67 630,16 € | 38 251,72 € | 1 031 650,67 € |
| Année 4 | 70 091,45 € | 35 790,43 € | 961 559,22 € |
| Année 5 | 72 642,31 € | 33 239,57 € | 888 916,91 € |
| Année 6 | 75 285,98 € | 30 595,90 € | 813 630,93 € |
| Année 7 | 78 025,92 € | 27 855,96 € | 735 605,01 € |
| Année 8 | 80 865,53 € | 25 016,35 € | 654 739,48 € |
| Année 9 | 83 808,50 € | 22 073,38 € | 570 930,98 € |
| Année 10 | 86 858,55 € | 19 023,33 € | 484 072,43 € |
| Année 11 | 90 019,63 € | 15 862,25 € | 394 052,80 € |
| Année 12 | 93 295,74 € | 12 586,14 € | 300 757,06 € |
| Année 13 | 96 691,08 € | 9 190,80 € | 204 065,98 € |
| Année 14 | 100 209,98 € | 5 671,90 € | 103 856,00 € |
| Année 15 | 103 856,00 € | 2 024,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 227 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 730 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 98 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 688 € (2,5%).