Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 127 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 104,67 € | 8 104,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 560 € / mois | 23 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 200 € | 1 217 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 188 € | 1 155 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 127 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 834,38 € | 39 421,66 € | 1 069 665,62 € |
| Année 2 | 59 939,15 € | 37 316,89 € | 1 009 726,47 € |
| Année 3 | 62 120,54 € | 35 135,50 € | 947 605,93 € |
| Année 4 | 64 381,32 € | 32 874,72 € | 883 224,61 € |
| Année 5 | 66 724,36 € | 30 531,68 € | 816 500,25 € |
| Année 6 | 69 152,68 € | 28 103,36 € | 747 347,57 € |
| Année 7 | 71 669,37 € | 25 586,67 € | 675 678,20 € |
| Année 8 | 74 277,67 € | 22 978,37 € | 601 400,53 € |
| Année 9 | 76 980,87 € | 20 275,17 € | 524 419,66 € |
| Année 10 | 79 782,46 € | 17 473,58 € | 444 637,20 € |
| Année 11 | 82 686,00 € | 14 570,04 € | 361 951,20 € |
| Année 12 | 85 695,23 € | 11 560,81 € | 276 255,97 € |
| Année 13 | 88 813,97 € | 8 442,07 € | 187 442,00 € |
| Année 14 | 92 046,18 € | 5 209,86 € | 95 395,82 € |
| Année 15 | 95 395,82 € | 1 860,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 127 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.