Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 127 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 796,83 € | 5 796,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 566 € / mois | 16 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 200 € | 1 217 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 188 € | 1 155 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 127 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 754,50 € | 41 807,46 € | 1 099 745,50 € |
| Année 2 | 28 813,39 € | 40 748,57 € | 1 070 932,11 € |
| Année 3 | 29 912,66 € | 39 649,30 € | 1 041 019,45 € |
| Année 4 | 31 053,87 € | 38 508,09 € | 1 009 965,58 € |
| Année 5 | 32 238,61 € | 37 323,35 € | 977 726,97 € |
| Année 6 | 33 468,55 € | 36 093,41 € | 944 258,42 € |
| Année 7 | 34 745,42 € | 34 816,54 € | 909 513,00 € |
| Année 8 | 36 071,01 € | 33 490,95 € | 873 441,99 € |
| Année 9 | 37 447,16 € | 32 114,80 € | 835 994,83 € |
| Année 10 | 38 875,81 € | 30 686,15 € | 797 119,02 € |
| Année 11 | 40 358,97 € | 29 202,99 € | 756 760,05 € |
| Année 12 | 41 898,73 € | 27 663,23 € | 714 861,32 € |
| Année 13 | 43 497,21 € | 26 064,75 € | 671 364,11 € |
| Année 14 | 45 156,69 € | 24 405,27 € | 626 207,42 € |
| Année 15 | 46 879,48 € | 22 682,48 € | 579 327,94 € |
| Année 16 | 48 667,99 € | 20 893,97 € | 530 659,95 € |
| Année 17 | 50 524,73 € | 19 037,23 € | 480 135,22 € |
| Année 18 | 52 452,32 € | 17 109,64 € | 427 682,90 € |
| Année 19 | 54 453,45 € | 15 108,51 € | 373 229,45 € |
| Année 20 | 56 530,89 € | 13 031,07 € | 316 698,56 € |
| Année 21 | 58 687,64 € | 10 874,32 € | 258 010,92 € |
| Année 22 | 60 926,64 € | 8 635,32 € | 197 084,28 € |
| Année 23 | 63 251,07 € | 6 310,89 € | 133 833,21 € |
| Année 24 | 65 664,20 € | 3 897,76 € | 68 169,01 € |
| Année 25 | 68 169,01 € | 1 392,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 127 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 562 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.