Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 077 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 539,76 € | 5 539,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 787 € / mois | 15 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 200 € | 1 163 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 938 € | 1 104 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 077 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 077 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 523,66 € | 39 953,46 € | 1 050 976,34 € |
| Année 2 | 27 535,57 € | 38 941,55 € | 1 023 440,77 € |
| Année 3 | 28 586,09 € | 37 891,03 € | 994 854,68 € |
| Année 4 | 29 676,70 € | 36 800,42 € | 965 177,98 € |
| Année 5 | 30 808,90 € | 35 668,22 € | 934 369,08 € |
| Année 6 | 31 984,29 € | 34 492,83 € | 902 384,79 € |
| Année 7 | 33 204,54 € | 33 272,58 € | 869 180,25 € |
| Année 8 | 34 471,34 € | 32 005,78 € | 834 708,91 € |
| Année 9 | 35 786,45 € | 30 690,67 € | 798 922,46 € |
| Année 10 | 37 151,75 € | 29 325,37 € | 761 770,71 € |
| Année 11 | 38 569,16 € | 27 907,96 € | 723 201,55 € |
| Année 12 | 40 040,60 € | 26 436,52 € | 683 160,95 € |
| Année 13 | 41 568,20 € | 24 908,92 € | 641 592,75 € |
| Année 14 | 43 154,07 € | 23 323,05 € | 598 438,68 € |
| Année 15 | 44 800,48 € | 21 676,64 € | 553 638,20 € |
| Année 16 | 46 509,67 € | 19 967,45 € | 507 128,53 € |
| Année 17 | 48 284,07 € | 18 193,05 € | 458 844,46 € |
| Année 18 | 50 126,17 € | 16 350,95 € | 408 718,29 € |
| Année 19 | 52 038,56 € | 14 438,56 € | 356 679,73 € |
| Année 20 | 54 023,89 € | 12 453,23 € | 302 655,84 € |
| Année 21 | 56 084,96 € | 10 392,16 € | 246 570,88 € |
| Année 22 | 58 224,69 € | 8 252,43 € | 188 346,19 € |
| Année 23 | 60 446,04 € | 6 031,08 € | 127 900,15 € |
| Année 24 | 62 752,12 € | 3 725,00 € | 65 148,03 € |
| Année 25 | 65 148,03 € | 1 330,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 077 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 938 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 828 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.