Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 177 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 053,89 € | 6 053,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 345 € / mois | 17 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 200 € | 1 271 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 438 € | 1 206 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 177 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 177 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 985,24 € | 43 661,44 € | 1 148 514,76 € |
| Année 2 | 30 091,08 € | 42 555,60 € | 1 118 423,68 € |
| Année 3 | 31 239,08 € | 41 407,60 € | 1 087 184,60 € |
| Année 4 | 32 430,91 € | 40 215,77 € | 1 054 753,69 € |
| Année 5 | 33 668,18 € | 38 978,50 € | 1 021 085,51 € |
| Année 6 | 34 952,66 € | 37 694,02 € | 986 132,85 € |
| Année 7 | 36 286,14 € | 36 360,54 € | 949 846,71 € |
| Année 8 | 37 670,50 € | 34 976,18 € | 912 176,21 € |
| Année 9 | 39 107,68 € | 33 539,00 € | 873 068,53 € |
| Année 10 | 40 599,70 € | 32 046,98 € | 832 468,83 € |
| Année 11 | 42 148,63 € | 30 498,05 € | 790 320,20 € |
| Année 12 | 43 756,66 € | 28 890,02 € | 746 563,54 € |
| Année 13 | 45 426,03 € | 27 220,65 € | 701 137,51 € |
| Année 14 | 47 159,10 € | 25 487,58 € | 653 978,41 € |
| Année 15 | 48 958,27 € | 23 688,41 € | 605 020,14 € |
| Année 16 | 50 826,09 € | 21 820,59 € | 554 194,05 € |
| Année 17 | 52 765,17 € | 19 881,51 € | 501 428,88 € |
| Année 18 | 54 778,22 € | 17 868,46 € | 446 650,66 € |
| Année 19 | 56 868,10 € | 15 778,58 € | 389 782,56 € |
| Année 20 | 59 037,68 € | 13 609,00 € | 330 744,88 € |
| Année 21 | 61 290,05 € | 11 356,63 € | 269 454,83 € |
| Année 22 | 63 628,34 € | 9 018,34 € | 205 826,49 € |
| Année 23 | 66 055,84 € | 6 590,84 € | 139 770,65 € |
| Année 24 | 68 575,96 € | 4 070,72 € | 71 194,69 € |
| Année 25 | 71 194,69 € | 1 454,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 177 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 94 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 297 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 117 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.