Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 277 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 247,19 € | 6 247,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 931 € / mois | 17 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 200 € | 1 379 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 938 € | 1 309 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 277 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 277 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 726,34 € | 53 239,94 € | 1 255 773,66 € |
| Année 2 | 22 656,62 € | 52 309,66 € | 1 233 117,04 € |
| Année 3 | 23 626,73 € | 51 339,55 € | 1 209 490,31 € |
| Année 4 | 24 638,38 € | 50 327,90 € | 1 184 851,93 € |
| Année 5 | 25 693,37 € | 49 272,91 € | 1 159 158,56 € |
| Année 6 | 26 793,50 € | 48 172,78 € | 1 132 365,06 € |
| Année 7 | 27 940,75 € | 47 025,53 € | 1 104 424,31 € |
| Année 8 | 29 137,10 € | 45 829,18 € | 1 075 287,21 € |
| Année 9 | 30 384,70 € | 44 581,58 € | 1 044 902,51 € |
| Année 10 | 31 685,71 € | 43 280,57 € | 1 013 216,80 € |
| Année 11 | 33 042,42 € | 41 923,86 € | 980 174,38 € |
| Année 12 | 34 457,25 € | 40 509,03 € | 945 717,13 € |
| Année 13 | 35 932,64 € | 39 033,64 € | 909 784,49 € |
| Année 14 | 37 471,17 € | 37 495,11 € | 872 313,32 € |
| Année 15 | 39 075,63 € | 35 890,65 € | 833 237,69 € |
| Année 16 | 40 748,77 € | 34 217,51 € | 792 488,92 € |
| Année 17 | 42 493,56 € | 32 472,72 € | 749 995,36 € |
| Année 18 | 44 313,05 € | 30 653,23 € | 705 682,31 € |
| Année 19 | 46 210,43 € | 28 755,85 € | 659 471,88 € |
| Année 20 | 48 189,09 € | 26 777,19 € | 611 282,79 € |
| Année 21 | 50 252,43 € | 24 713,85 € | 561 030,36 € |
| Année 22 | 52 404,14 € | 22 562,14 € | 508 626,22 € |
| Année 23 | 54 648,00 € | 20 318,28 € | 453 978,22 € |
| Année 24 | 56 987,92 € | 17 978,36 € | 396 990,30 € |
| Année 25 | 59 428,02 € | 15 538,26 € | 337 562,28 € |
| Année 26 | 61 972,59 € | 12 993,69 € | 275 589,69 € |
| Année 27 | 64 626,16 € | 10 340,12 € | 210 963,53 € |
| Année 28 | 67 393,32 € | 7 572,96 € | 143 570,21 € |
| Année 29 | 70 278,96 € | 4 687,32 € | 73 291,25 € |
| Année 30 | 73 291,25 € | 1 678,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 277 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 102 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 938 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.